O programa de garantia hipotecária da Federal Housing Administration (Administração Federal de Habitação) fornece uma maneira para os possíveis proprietários de ter acesso a fundos de empréstimo sem crédito perfeito ou um grande adiantamento. Estes empréstimos são muitas vezes favorecidos pelos credores, porque a FHA oferece seguro contra perdas, caso o devedor não cumpra o empréstimo. Esse risco diminuído leva a taxas de juros mais baixas e exigências de qualificação mais brandas, embora os tomadores de empréstimos ainda devam atender a todos os requisitos de subscrição que seu credor tenha em vigor.
Histórico de crédito
A FHA não possui requisitos mínimos de crédito para se qualificar para uma garantia de empréstimo. No entanto, se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 580, você deverá colocar pelo menos 10 por cento. Os mutuários com uma pontuação de crédito acima da 580 podem fornecer um pré-pagamento de 3.5 por cento. Qualquer falência deve ter pelo menos 2 anos e qualquer encerramento deve ter pelo menos 3 anos. Se você tiver um arquivo de crédito pequeno ou ainda não tiver iniciado a criação de um histórico de crédito tradicional, poderá usar registros de conta de eletricidade, água, gás e telefone para mostrar um histórico de pagamentos no prazo.
Histórico de trabalho
Você deve ter pelo menos dois anos de histórico de trabalho constante. Se você se formou na faculdade nos últimos dois anos, poderá receber um empréstimo sem o requisito de trabalho de dois anos, se estiver trabalhando atualmente em sua área de estudo. Embora a FHA prefira que você trabalhou para o mesmo empregador durante esse período, trabalhar na mesma profissão ou indústria será suficiente.
Renda
A FHA não tem exigências de renda mínima, mas sua renda deve ser estável ou subir durante um período de dois anos e suficiente para cobrir sua dívida atual, bem como o seu novo pagamento de hipoteca. Os pagamentos de empréstimos apoiados pela FHA podem equivaler a não mais do que 31 por cento do seu rendimento mensal. Sua dívida total, incluindo cartões de crédito, outros empréstimos e a hipoteca, pode ser igual a não mais do que 43 por cento de sua renda mensal.
Fundos de encerramento
Você deve ter pelo menos 3.5 por cento do empréstimo em dinheiro para efetuar o pagamento inicial e pagar os custos de fechamento. Os fundos devem ser devidamente temperados e adquiridos. Isso significa que o dinheiro deve estar em sua posse - em uma conta bancária, de investimento ou de aposentadoria - por pelo menos dois meses antes de seu uso como adiantamento. Você não pode usar empréstimos, cartões de crédito ou fundos não verificáveis. Qualquer dinheiro talentoso deve ser acompanhado de uma carta indicando de quem é o presente, quando foi dado e o montante. Fundos dotados também devem ser temperados por pelo menos dois meses.
