Uma taxa de vendas inicial pode incluir os retornos de investimento do seu fundo mútuo.
Como um jovem casal, você pode ter muita coisa acontecendo em suas vidas para conseguir microgerenciar sua carteira de investimentos. Uma coleção de fundos mútuos bem administrados, nos quais você transfere a administração de seu dinheiro para profissionais de investimentos experientes, pode ser uma opção de investimento sensata para você. Com uma ampla gama de fundos mútuos disponíveis, você geralmente pode investir em um fundo de qualidade sem ter que pagar uma taxa de vendas inicial.
Compre fundos sem carga
A maneira mais simples de evitar o pagamento antecipado de um fundo mútuo é comprar um fundo sem carga. Um fundo sem carga não cobra taxas de vendas aos clientes, embora possa cobrar despesas operacionais anuais. Embora nem todos os fundos mútuos estejam disponíveis em um formato sem carga, algumas empresas de fundos mútuos bem conhecidas, como a Vanguard, vendem exclusivamente fundos sem carga. Um fundo que cobra uma carga de vendas inicial não é necessariamente um fundo mútuo melhor.
Investigar diferentes classes de ações
Se você comprar um fundo mútuo de carga, você geralmente tem a opção de como você deseja pagar sua taxa de vendas. Normalmente, os fundos mútuos de carga oferecem três classes de ações. Se você quiser evitar pagar uma taxa de vendas inicial, não compre as ações A. As ações B oferecem uma carga de vendas de back-end, também conhecida como um encargo de vendas contingente diferido, que tipicamente reduz o ponto percentual de 1 a cada ano em que você detém o fundo. Após um período de cinco a sete anos, a maioria das ações B é convertida em ações A, para que você possa acabar com as ações A sem pagar a taxa de vendas inicial. Muitos fundos também oferecem uma ação de "nível-carga" C, que permite que você pague uma taxa anual em vez de uma taxa de vendas de front-end ou back-end.
Compre uma grande quantia
A maioria dos fundos que cobram taxas iniciais permitem que você compre ações do fundo sem custo ao comprar pelo menos $ 1 milhões. Se você não puder comprar o total de $ 1 milhões de uma só vez, a maioria das empresas permite que você assine uma carta de intenção para comprar esse valor nos próximos meses 13. Se você se ativer aos termos da carta de intenção, poderá comprar suas ações de fundos sem nenhuma taxa de vendas inicial.
Use os direitos de acumulação
Os direitos de acumulação permitem que você compre ações de um fundo mútuo com uma taxa de vendas reduzida ou eliminada. Ao abrigo de um programa de direitos de acumulação, uma empresa de fundos permite-lhe utilizar compras anteriores para se qualificar para um ponto de interrupção, ou redução de encargos de vendas, em compras futuras do fundo. Como muitos fundos permitem combinar compras com cônjuges, filhos ou outros parentes, você pode se qualificar para compras sem taxas.
