Qual É A Diferença Entre A 403 (B) E A Ira?

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A aparência da aposentadoria começa com o funcionamento do seu plano de aposentadoria.

Economizar para a aposentadoria pode ser confuso. Existem tantos tipos de planos de aposentadoria que pode ser difícil mantê-los todos em linha reta. Sua melhor aposta é se concentrar apenas nos planos de aposentadoria oferecidos a você. Por exemplo, os planos 403 (b) são limitados a funcionários de certas instituições educacionais e organizações sem fins lucrativos, enquanto as IRAs estão disponíveis para todos. Se você tem um plano 403 (b) oferecido pelo seu empregador, saber como ele se compara a um IRA é tudo o que está entre você e um sólido plano de aposentadoria.

Introdução ao 403 (b) Planos

A 403 (b O plano também é chamado de plano de anuidade protegido por impostos. Um plano 403 (b) só pode ser estabelecido por uma organização qualificada. Instituições educacionais, distritos escolares e certas organizações sem fins lucrativos são os únicos autorizados a ter planos 403 (b). Contribuições para um 403 (b) são feitas através de redução salarial e ocorrem antes de impostos, o que significa que eles não estão incluídos no seu rendimento quando você arquiva seus impostos. Além disso, todo o crescimento dentro da conta é imposto diferido. Além disso, seu empregador pode contribuir com dinheiro para o seu 403 (b), que também cresce livre de impostos.

Introdução aos IRAs

Um IRA, ou Acordo Individual de Aposentadoria, é uma conta de poupança pessoal para aposentadoria. Como o 403 (b), todo o dinheiro dentro de um IRA aumenta o imposto deferido. Ao contrário de um 403 (b), contribuições para um IRA são feitas com dólares após impostos. Certos contribuintes que cumprem as limitações de renda podem deduzir o montante contribuído para um IRA tradicional, no entanto. Apenas o proprietário da conta pode contribuir para um IRA. Nenhuma contribuição do empregador é permitida

Limites de Contribuição

As contribuições para um IRA estão limitadas a $ 5.000 por ano. Contribuintes com mais de 50 anos podem fazer uma contribuição anual adicional de US $ 1.000 como uma contribuição catch-up. Contribuições para um 403 (b) são limitadas a US $ 16.500 por ano, a menos que você tenha pelo menos 15 anos de serviço, em cujo caso uma contribuição adicional de US $ 3.000 pode ser feita. O seu empregador também pode contribuir para o seu 403 (b), desde que o total de suas contribuições e do seu empregador não seja superior a US $ 49.000 ou 100% de sua remuneração total.

Retirar Dinheiro

IRAs e 403 (b) adia todos os impostos até a retirada. Se você retirar dinheiro da conta durante a aposentadoria, ele será tributado como receita ordinária. Se você retirar fundos antes de completar 59-1 / 2 anos, haverá uma penalidade adicional de 10 por cento. Além disso, os dois tipos de conta exigem que você retire uma determinada quantia, conhecida como uma distribuição mínima exigida, da conta a cada ano, uma vez que você completa 70-1 / 2 anos de idade.