Reconstruir o crédito após a falência requer tempo e paciência
A falência do Capítulo 13 foi projetada para devedores que querem pagar suas dívidas, mas só precisa de um pouco de espaço para respirar. Durante o processo de falência do Capítulo 13, os devedores estão proibidos de solicitar novos cartões de crédito sem a aprovação do tribunal. Uma vez que seu caso do Capítulo 13 é descarregado, você pode começar a solicitar novos empréstimos ou cartões de crédito, embora inicialmente possa ser difícil obter aprovação.
Como o Capítulo 13 Funciona
Quando você arquivar a bancarrota do Capítulo 13, você concorda em pagar suas dívidas durante um período de três ou cinco anos. A duração do seu período de reembolso é baseada nos seus limites de renda mediana de renda e estadual. Se o seu rendimento exceder o limite permitido no seu estado para o tamanho da sua família, o período de reembolso será de cinco anos. Se for menor que o limite de estado, você só precisa pagar por três anos. Quaisquer dívidas prioritárias, como pensão alimentícia ou impostos atrasados, devem ser pagas primeiro e integralmente, seguidas de quaisquer dívidas garantidas, inclusive empréstimos hipotecários ou automóveis. As dívidas não seguras, como cartões de crédito, recebem a menor prioridade para o pagamento. Você não pode obter uma descarga de sua falência até que todos os pagamentos do seu plano tenham sido feitos
Capítulo 13 e Seu Crédito
Um pedido de falência do Capítulo 13 pode permanecer no seu histórico de crédito por até sete anos. Normalmente, a bancarrota do arquivamento pode causar sua pontuação de crédito para cair em qualquer lugar de 100 a 200 pontos. Se você e seu cônjuge arquivar o Capítulo 13 em conjunto, você pode esperar que ambas as suas classificações de crédito sejam afetadas. Quanto melhor o seu crédito antes de você entrar, menos prejudicial será a falência. Na maioria dos casos, pode demorar de seis meses a dois anos após o depósito para você começar a ver uma melhora na sua pontuação de crédito.
Reconstruindo Crédito Após Falência
Após a conclusão do seu caso do Capítulo 13, você pode inicialmente achar difícil obter aprovação para cartões de crédito ou outras linhas de crédito. Uma maneira de começar a restabelecer seu crédito é solicitar um cartão de crédito garantido. Esse tipo de cartão exige que você deposite garantias em dinheiro com o emissor do cartão, que serve como linha de crédito. A chave para melhorar sua pontuação de crédito é pagar seu saldo integral a cada mês e fazer seus pagamentos em dia. Depois de estabelecer um sólido histórico de pagamento, o emissor do cartão pode convertê-lo em um cartão não protegido
Considerações
Evite solicitar vários cartões de crédito imediatamente após a falência do Capítulo 13. Uma porcentagem de sua pontuação de crédito é baseada no número de solicitações de novo crédito e vários aplicativos podem fazer com que sua pontuação diminua ainda mais. Leia as letras miúdas de todas as ofertas de cartão de crédito que você recebe ou antes de solicitar novos créditos. Enquanto existem empresas que estão dispostas a emitir crédito para devedores que estão fora da falência, estes cartões muitas vezes vêm em prémio em termos de taxas anuais e altas taxas de juros.
