Você pode transferir seu 401 (k) para um IRA se seu empregador rescindir o plano de 401k.
A 401 (k) O plano inclui tipicamente uma ampla gama de diferentes opções de investimento em fundos mútuos. Quando você cria seu próprio IRA, você pode investir nesses mesmos tipos de fundos, mas você também pode comprar ações, títulos e até mesmo certificados de depósito. Você pode transferir os fundos 401 (k) para um IRA quando sair do seu emprego, mas as oportunidades para as rolagens em serviço são muito limitadas.
Planos de Retirada
401 (k) foram projetados como uma maneira eficiente de levantar dinheiro para os seus anos de aposentadoria. Seu empregador pode permitir que você retire dinheiro da sua conta se você encontrar dificuldades financeiras, como um problema médico grave ou se estiver enfrentando uma hipoteca. Você tem que pagar imposto de renda e uma penalidade de imposto de 10% sobre esses fundos e você não pode subseqüentemente rolar o dinheiro em um IRA. Alguns planos permitem retiradas em serviço através das quais você pode rolar todo o seu ninho 401 (k) em um IRA. No entanto, essas retiradas em serviço estão abertas apenas para pessoas com 59 e meia de idade ou mais, e mesmo assim, alguns empregadores não aceitam essas substituições.
Fundos previamente revertidos
A restrição à transferência de dinheiro de seu 401 (k) não se aplica a fundos que você rolou em seu plano atual de um 401 (k) que você realizou com um empregador anterior. As contribuições do seu antigo empregador, os ganhos da sua conta e as suas próprias contribuições após os impostos da conta antiga podem ser transferidas do plano do seu empregador para um IRA. Você não pode gastar o dinheiro que você contribuiu em uma base antes de impostos para a conta do seu ex-empregador. No entanto, embora o código de imposto do IRS permita esses rollovers parciais, ele não exige que o seu empregador inclua uma provisão de rollover em seu plano. Você precisa ler as letras miúdas do seu plano 401 (k) para ver se essas retiradas são permitidas
Rescisão do Plano
Se o seu empregador atual decidir encerrar seu plano 401 (k), você pode pegar seus fundos como uma distribuição tributável ou lançar o dinheiro em um IRA. Esta situação pode surgir se o seu empregador decidir cortar custos, eliminando certos benefícios dos empregados. As regras de aquisição de aposentadoria significam que pode levar até cinco anos até que as contribuições de seu empregador para seu 401 (k) realmente lhe pertençam. Se o plano for rescindido, todos os fundos são adquiridos imediatamente, o que significa que o saldo total da conta pertence a você. Você não pode movimentar o dinheiro se o seu empregador decidir substituir o 401 (k) por outro tipo de plano de aposentadoria qualificado. Essa situação pode ocorrer se outra empresa comprar sua empresa e sua empresa substituir seu próprio plano 401 (k) pelo plano usado pela empresa compradora.
Considerações
Se você não estiver satisfeito com o desempenho de seu plano de aposentadoria. mas são incapazes de rolar qualquer um dos fundos, você deve considerar a mudança de suas eleições de investimento. Isso pode implicar a transferência de fundos pesados para fundos de bônus ou vice-versa. Muitos planos também incluem contas em dinheiro em que você pode esconder seu dinheiro se a turbulência do mercado de ações lhe der o nervosismo. Se o plano não contiver muitas opções de investimento, você também pode parar de contribuir com o plano e começar a depositar parte do seu pagamento diretamente em um IRA. No entanto, quando você fizer isso, você perderá quaisquer contribuições correspondentes do empregador.
