Definir uma hipoteca para um amigo ou parente é uma grande decisão. Embora os fiadores possam ajudar os mutuários com baixa renda ou crédito ruim a se qualificarem para um empréstimo, celebrar esse acordo pode ter consequências negativas para ambas as partes se o empréstimo entrar em default. Felizmente, existem alternativas para a atribuição de um empréstimo.
Sobre Cosigning
Quando você ceder um empréstimo para outra pessoa, você está concordando em assumir a responsabilidade pelo empréstimo se o mutuário parar de fazer os pagamentos. O montante total da dívida aparece no seu relatório de crédito, e todas as atividades de pagamento afetam sua pontuação de crédito. Se o mutuário se tornar inadimplente no empréstimo, você deverá fazer os pagamentos por conta própria. Se você não fizer isso, o credor pode entrar com uma ação contra você.
Assistência para adiantamento
Se o mutuário não tiver renda mensal suficiente para se qualificar para o pagamento da hipoteca, considere oferecer-se para ajudar com o pagamento inicial. Fornecer o credor com um adiantamento maior pode diminuir o saldo da hipoteca o suficiente para que o mutuário possa se qualificar para o empréstimo sem a sua ajuda. Em alguns casos, um adiantamento maior também pode reduzir a taxa de juros do tomador, o que diminui ainda mais o pagamento mensal.
Contrato Territorial
Se você puder pagar, considere comprar a casa e vendê-la para a outra parte em um contrato de terra, também chamado de "contrato de escritura". Nesse caso, você lidará com todos os negócios com o banco, para garantir que os pagamentos permaneçam atualizados. Para garantir que você não possua a casa indefinidamente, você pode estruturar o contrato de terra para que o mutuário possa refinanciar seu próprio nome em uma determinada data no futuro.
Considerações
Se você não puder ajudar o mutuário de qualquer outra forma, considere ajudá-lo a desenvolver um plano de poupança para guardar dinheiro extra por conta própria. Se você decidir agir como fiador apesar dos riscos, certifique-se de se proteger o máximo possível. Monitore a hipoteca para verificar se o mutuário está efetuando os pagamentos no prazo. De acordo com Kiplinger, também é vantajoso abrir uma conta bancária que tenha alguns meses de pagamento de hipoteca e exija sua assinatura para retirada.
