O Que É Uma Hipoteca Subordinada?

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Hipotecas subordinadas são aquelas registradas depois de outros empréstimos em sua escritura

Hipotecas subordinadas são aquelas que estão por trás de outros ônus registrados. Quando você começa uma hipoteca do dinheiro da compra - o empréstimo que você começa a comprar uma casa - este empréstimo deve ser registrado primeiro em sua ação após o fechamento. Se você também obtiver uma segunda hipoteca para ajudá-lo a comprar a casa ou receber um empréstimo depois de ter a casa, ela estará subordinada à sua primeira hipoteca, em uma posição mais baixa e menos atraente na cadeia alimentar hipotecária.

Subordinado Explicação da hipoteca

Os credores que fazem empréstimos hipotecários em segunda ou terceira posição em suas informações de escrituras registradas têm empréstimos subordinados. Uma vez que estes empréstimos e suas garantias são registrados por trás de hipotecas primárias e de segurança, os ônus seniores - as primeiras hipotecas - devem ser pagos antes que qualquer penhor subordinado possa ser tratado. Esta realidade jurídica é o principal motivo pelo qual você pagará mais pela segunda ou terceira hipoteca do que pela primeira hipoteca. Até mesmo as primeiras hipotecas podem se tornar empréstimos subordinados em algumas situações, como com um penhor de imposto de renda não pago, que, quando preenchido, torna-se automaticamente uma garantia primária antes de sua primeira hipoteca, dando-lhe prioridade máxima. Subordinado

Qualquer hipoteca registrada após o primeiro empréstimo é, por definição, empréstimos subordinados. Em algumas situações, os credores podem concordar em subordinar seus empréstimos a outras hipotecas, embora não gostem de fazê-lo. Esses casos exigem que você peça ao credor para subordinar a outro empréstimo. Suas razões e lógica deveriam ser fortes. No caso de IRS ou Liens de Mecânica, uma hipoteca sênior pode se tornar um empréstimo subordinado por lei ou regulamento. Suas leis estaduais ditam outras situações em que, por meio de ações de terceiros, os empréstimos podem se tornar subordinados sem o acordo do credor.


Você pode se perguntar por que um credor voluntariamente subordinaria seu empréstimo, enfraquecendo sua posição de garantia. No entanto, existem razões para o seu acordo. Por exemplo, você tem uma primeira e segunda hipoteca em sua casa. Você tem um excelente registro de pagamento. Você quer refinanciar sem pagar sua segunda hipoteca. Você pede ao seu segundo credor hipotecário para concordar em subordinar seu empréstimo se você refinanciar, uma vez que eles passariam para a primeira posição se você não fizesse nada. O segundo credor hipotecário, feliz com o seu registro de pagamento superior e ganhando renda mensal de juros, concorda em permanecer na segunda posição, assinando um acordo de subordinação. Isso permite que você substitua sua primeira hipoteca e mantenha sua segunda hipoteca em vigor.

Razões pelas quais os credores não subordinarão

Por que recusar um presente? Mover-se da segunda ou terceira posição para a primeira é tentador para todos os credores, por um bom motivo. O caso dos empréstimos para habitação em uma economia em baixa é um exemplo perfeito. Se você quiser refinanciar sua primeira hipoteca e o valor de sua casa cair em um mercado em baixa, seu segundo credor hipotecário, possivelmente já em uma posição tênue por causa da queda do mercado imobiliário, pode se recusar a se subordinar. Eles podem concordar em subordinar em troca de outra consideração, como em dinheiro ou um pagamento parcial através de um refinanciamento.