Hipotecas assombrosas exigem frequentemente grandes adiantamentos.
Uma hipoteca é a capacidade de comprar bens e manter os termos originais do contrato em vigor depois de assumir pagamentos. Quando as taxas de juros estão altas, encontrar uma hipoteca assumable de anos atrás pode economizar muitos milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo. Entender como as hipotecas assumables funcionam irá ajudá-lo a decidir se você quer procurar uma delas.
Tipos
Uma premissa de hipoteca significa que você assume a hipoteca existente. Existem dois tipos de pressupostos hipotecários - qualificação e não qualificação. Uma suposição de hipoteca qualificada exige que o comprador passe por um processo de solicitação de empréstimo regular, no qual crédito, histórico de trabalho e renda determinam se o comprador terá ou não o controle da hipoteca existente. Se o comprador se qualificar, o credor permite que ele mantenha os termos contratuais originais. Uma hipoteca não qualificadora normalmente não requer comprovação de renda, uma verificação de crédito ou um histórico de trabalho. O comprador simplesmente assume a hipoteca existente e o credor permite que a escritura seja transferida do vendedor para os compradores.
Custo
A suposição qualificativa às vezes vem com uma taxa de 1 ou 2%, paga ao credor em vez de dinheiro que o credor perde por não poder escrever um novo empréstimo com taxas de juros atuais, custos de fechamento e outros fluxos de receita. Uma hipoteca não qualificada normalmente exige que o pagamento seja igual ao que é devido na hipoteca no momento da venda e no preço final de venda. Isso fica com o proprietário todo o patrimônio no fechamento. Em ambos os tipos de premissas, o vendedor deve pedir ao credor que assine uma liberação de responsabilidade, ou seja, se o comprador inadimplir, o contrato de hipoteca não volta ao vendedor.
Prós e Contras
O benefício de uma hipoteca assumable é obter uma melhor taxa de juros e bloqueio em termos de um contrato anterior. Além disso, se houvesse coisas na propriedade que ao mesmo tempo passassem pela inspeção, mas hoje não passassem, isso elimina a necessidade de uma inspeção, que de outra forma poderia interromper a venda. O lado negativo de uma hipoteca assumable é a grande exigência de adiantamento. Se um vendedor estiver pagando na casa por muitos anos, o adiantamento pode ser mais da metade do valor da propriedade.
Considerações
Há várias coisas a se considerar com uma hipoteca assumable. Se você pretende morar na casa por vários anos, o grande adiantamento pode valer o investimento; no entanto, se você planeja vendê-lo em alguns anos, talvez não queira uma hipoteca assumable. Se o mercado girar e você acabar devendo mais do que pode vendê-lo, poderá perder o grande pagamento inicial. Se você não planeja morar na casa por vários anos ou mais, seu dinheiro pode ser melhor usado em fundos mútuos ou outros investimentos.
