As obrigações de poupança são muito seguras, mas geralmente rendem pouco após a inflação.
As obrigações de poupança são consideradas seguras e testadas. verdadeiros meios de poupar dinheiro. Eles são "instrumentos de dívida" do governo dos EUA. Você dá ao governo seu dinheiro e o governo pode usá-lo para fazer face às suas despesas. Em troca, você obtém o vínculo e duas promessas: Você está prometendo um modesto retorno sobre seu investimento, e está prometido que o vínculo valerá seu valor nominal em um determinado período de tempo.
A promessa do valor nominal é importante porque a maioria dos títulos é comprada a 50 centavos por dólar. Em outras palavras, você pagará US $ 25 por uma caução de $ 50. Você acabará por receber seu dinheiro de volta quando resgatar o título ou descontá-lo, além de mais se você tiver esperado o tempo suficiente para alcançar o valor de face. Você também receberá juros acumulados durante o período de sua propriedade.
O que significa "Maduro"?
Na maioria das vezes, você pode resgatar um título de poupança dos EUA sempre que desejar. Não precisa amadurecer antes que você possa pedir ao governo pelo seu dinheiro de volta mais os juros ganhos. O termo "maturidade" refere-se simplesmente à data em que o título deixa de ganhar juros. São 30 anos a partir da data de compra da maioria dos títulos, embora os títulos da Série E comprados antes de novembro de 1965 tenham vencido 40 anos a partir da data da compra.
Na prática, não faz sentido não resgatar o título se não for mais ganhar dinheiro para você, e o governo dos EUA quer que você faça isso se o vínculo amadureceu. Se você mantiver títulos após essa data, isso pode abrir a porta para algumas questões fiscais desagradáveis.
Se você não tiver certeza de quando seus títulos vencem, você pode verificar o status deles no site TreasuryDirect clicando em "Seus Títulos do Tesouro ainda rendendo juros? "
A regra de um ano
É claro que este é o governo do qual estamos falando, então existem regras e requisitos. Você pode resgatar seu título a qualquer momento e antes da data de vencimento, desde que tenha passado pelo menos um ano desde que você o comprou. Seu vínculo deve ter pelo menos 12 meses de idade. Não pode ser resgatado de outra forma
A regra de cinco anos
Há também uma regra de cinco anos. Depois de passar esse benchmark de 12 meses, você pode querer manter o título por mais 48 meses, porque se você resgatá-lo nos primeiros cinco anos, haverá uma penalidade. Você pode descontá-lo, mas perderá os últimos três meses de juros que ganhou.
Questões tributárias
O interesse que seu título ganha é considerado lucro tributável, portanto o governo ou a instituição financeira que resgatou o vínculo Emitir-lhe-á o formulário de imposto 1099-INT, mostrando apenas quanto interesse pagou seu título. Você deve reivindicar esse dinheiro em seu retorno de imposto no ano em que resgatar o título.
Você não pode evitar denunciar e pagar impostos sobre a renda simplesmente não resgatando seu título, mesmo que tenha vencido. Você deve denunciá-lo em seu retorno de imposto no ano de vencimento, independentemente de você ter realmente recebido o dinheiro. Isso pode acabar sendo uma quantia um pouco significativa depois de 30 anos, e se você não fizer isso, o IRS pode impor uma penalidade.
Você tem outra opção, no entanto. Você pode optar por denunciar e pagar impostos sobre os juros auferidos anualmente. Você não precisa resgatar o título para isso.
Outras Regras e Considerações
Você não precisa resgatar a maioria dos títulos em sua totalidade. Você pode sacar apenas uma parte - tão pouco quanto $ 25 se você comprou títulos eletrônicos através do TreasuryDirect. A exceção são títulos de papel. Estes devem ser resgatados na íntegra.
Você pode evitar a tributação se usar o dinheiro de uma obrigação resgatada para pagar por despesas de educação qualificadas para você ou seus dependentes no mesmo ano em que você a desconta.
The TreasuryDirect O site também pode informar quando o seu título receberá o próximo pagamento de juros. Você provavelmente não vai querer resgatá-lo na segunda-feira se estiver agendado para ganhar mais juros na sexta-feira. Os títulos de EE geralmente ganham juros mensalmente, e esse interesse é composto duas vezes ao ano.
