Classes de ação determinam o que você paga em taxas quando compra um fundo.
Classes de participação de fundo mútuo determinam a quantia que você paga à empresa do fundo e para o corretor quando você compra. Este dinheiro cobre taxas, custos de marketing e sobretaxas, todos os quais diferem dependendo da classe de ações. As classes de compartilhamento mais comuns são "A", "B" e "C." Há também ações "D", bem como ações "T" e "Z", que são semelhantes às ações "C". Os fundos devem divulgar suas taxas para potenciais investidores. Janus, Fidelity e John Hancock usam ações "T".
Classes Primárias
As principais classes de ações de fundos mútuos são "A", "B" e "C." Ao comprar "A", você paga uma carga inicial, ou comissão, de 5 a 8,5%, juntamente com taxas de marketing de 12 b1 e custos de gerenciamento embutidos na relação de despesas. Ao comprar "B", você paga uma carga de back-end, que varia de acordo com o tempo que você mantém o fundo. As taxas de despesas, incluindo as taxas de marketing de 12 b, são maiores para as ações "B" do que para as ações "A". Com o tempo, normalmente de seis a oito anos, a quantia necessária para pagar diminui. Retirada cedo, você paga mais. Mantenha mais tempo do que o necessário e não pague comissão. As ações "C" são de nível-carga - o valor total que você paga é investido em ações. Através de taxas anuais, as comissões são pagas. As ações "T" operam como ações "C".
Ações "T"
As ações "T" são uma forma mais nova de classe de ações híbridas que financiam empresas projetadas para investidores de curto prazo. Tente segurar mais e você pagará taxas elevadas. As ações "C", como as ações "B", têm altas taxas de despesas devido a altas taxas de marketing de 12 bilhões. Frequentemente, há uma carga de backend de 1% se você sair dentro de um determinado período de tempo. As acções "C" e "T" oferecem mais flexibilidade do que as acções "A" e "B".
Exemplos
Janus, John Hancock e Fidelity oferecem todas as acções "T". As ações "T" diferem em cada companhia de fundos, mas normalmente os investidores pagam uma taxa de vendas inicial, que é incluída no preço da oferta. Essas ações não estão sujeitas a distribuições anuais 12b-1 ou taxas de serviço anuais e você não paga nenhuma taxa de venda quando resgata ações "T". Se, no entanto, você comprasse pelo menos US $ 1 milhão em ações "T", você não pagaria uma taxa de venda inicial como faria se estivesse incluída no preço da oferta. Você pagaria um encargo de vendas diferido de 1% se resgatasse alguma dessas ações dentro de dois anos após sua compra, a menos que tenha comprado as ações por meio de um plano de aposentadoria.
Benefício fiscal
O "T" no "T "share significa" tax ", devido ao que a Globe Advisor chama de vantagem tributária. Os fundos também foram chamados de ferramentas internas de retirada sistemática. As ações "T" são populares entre os investidores porque oferecem níveis e alta distribuição de caixa mensalmente. A maior parte do pagamento mensal não é tributável quando é recebido e é classificado como "retorno de capital" para fins fiscais. De acordo com o analista de investimentos Dan Hallett, as distribuições para as ações "T" são eficientes porque incluem "capital original, crescimento não realizado e lucro tributável realizado e, geralmente, apenas este último é tributado de ano para ano".
