Apesar de alguns negativos, um Roth IRA pode ser um excelente veículo de poupança para aposentadoria.
As contas individuais de aposentadoria de Roth foram desenvolvidas no final do 1990 como alternativa às IRAs tradicionais. Embora ambos os tipos de contas forneçam benefícios fiscais significativos, as Roth IRAs fornecem a maior parte de seus benefícios fiscais na distribuição, e não no momento da contribuição. Se um Roth IRA é melhor para você do que um IRA tradicional depende da sua situação financeira. No entanto, mesmo com seus negativos, um Roth IRA pode fornecer vantagens sobre uma conta de investimento tributável.
Nenhuma dedução fiscal
O principal negativo de um Roth IRA é que você não pode ter uma dedução fiscal para suas contribuições. A maioria dos outros planos de aposentadoria, como planos 401 (k) e IRAs tradicionais, permitem que você reduza sua renda tributável pelo valor de sua contribuição, às vezes resultando em uma economia fiscal extraordinária. Por exemplo, se você estiver no suporte percentual de imposto 35, você receberá uma redução de impostos de US $ 1,750 ao contribuir com 5,000 para um IRA tradicional, em oposição a nenhuma dedução com um IRA de Roth.
Limites de contribuição
Se você ganhar muito dinheiro, o IRS impede você de contribuir para um IRA de Roth. Para arquivadores em conjunto, não são permitidas contribuições acima de um nível de renda bruta ajustada modificada de $ 179,000 para 2012. Para filers únicos, o limite cai para $ 122,000. Se você se qualifica para fazer uma contribuição de Roth, a partir de 2012 você estava limitado a $ 5,000 por ano, ou $ 6,000 se você fosse 50 ou mais. Isso está muito abaixo do limite anual de contribuição voluntária 401 (k) de $ 17,000.
Período mínimo de retenção
Você não pode desfrutar do benefício principal de um Roth IRA - levantamentos isentos de impostos - a menos que você tenha mantido seu dinheiro na conta por pelo menos cinco anos. Embora você possa sempre cobrar suas contribuições após o pagamento de impostos sem pagar impostos adicionais, seus ganhos serão tributados se forem retirados nos primeiros cinco anos após o estabelecimento da conta.
Penalidade de Distribuição Antecipada
Tirar dinheiro de um Roth IRA antes da idade 59 1 / 2 é um não-não. O IRS irá aplicar uma multa de 10 percentual de retirada antecipada se você fizer isso. Além disso, todos os ganhos que você retirar da conta serão totalmente tributáveis, mesmo que você tenha mantido a conta por mais de cinco anos. Há exceções limitadas a essa penalidade, como saques para uma compra de primeira viagem, invalidez ou morte.
