O dinheiro economizado usando um IRA soma muito mais do que apenas alguns centavos.
Pode ser um desafio encontrar o dinheiro para reservar sua aposentadoria. Portanto, é importante aproveitar todas as vantagens fiscais oferecidas pelo governo para maximizar seu ninho de aposentadoria. Os IRAs tradicionais oferecem economias com impostos diferidos, o que significa que o dinheiro não é tributado quando você faz contribuições, mas você paga impostos sobre as distribuições. Você pode configurar um IRA tradicional sozinho sem um empregador. Mas, se o seu empregador oferece uma opção de plano de aposentadoria, como um 401 (k) ou 403 (b), você pode ter seu ovo de ninho dividido entre vários planos. Um IRA de refinanciamento é simplesmente um IRA tradicional que contém o dinheiro que foi transferido de um plano de empregador.
Opções de IRA de Rollover
Geralmente, você não pode tirar dinheiro de seu plano 401 (k) quando ainda está empregado. Mas, depois de mudar de emprego ou se aposentar, muitas pessoas querem levar seu dinheiro com eles, em vez de deixá-lo no plano de sua antiga empresa. Se você tirasse o dinheiro da conta de aposentadoria, receberia imposto de renda sobre a distribuição e teria que pagar uma multa de 10 por cento se você tivesse menos de 59 anos e meio. Em vez disso, o Internal Revenue Service permite que você role o dinheiro em um IRA para manter o crescimento imposto diferido até que você precise do dinheiro na aposentadoria. Você pode realizar um rollover direto, onde o dinheiro é transferido diretamente do seu plano de empregador para o seu IRA tradicional sem ser pago a você primeiro ou um rollover de 60 dias, onde o dinheiro é pago a você e depois dentro de 60 dias você reposiciona o dinheiro dinheiro em um IRA tradicional
Proteção de Ativos para Determinadas IRAs de Rollover
Tanto as IRAs quanto os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como 401 (k) se 403 (b) s, oferecem algum nível de proteção de ativos, mas re igual. Normalmente, se você declarar falência, os IRAs tradicionais são protegidos até US $ 1.283.025, enquanto os planos patrocinados pelo empregador são completamente isentos de credores. Portanto, se você aplicar seu plano 401 (k) ou 403 (b) em um IRA existente depois de mudar de emprego ou se aposentar, esse dinheiro estará sujeito ao limite inferior de proteção de ativos.
No entanto, há uma maneira de manter sua proteção durante uma rolagem: gere o dinheiro do seu antigo plano 401 (k) ou 403 (b) para uma conta IRA de rollover separada que não contenha nenhuma contribuição do IRA. Contanto que você mantenha esse dinheiro em uma conta separada e rastreável, você pode proteger esse dinheiro dos credores se o infortúnio financeiro acontecer com você.
