As hipotecas FHA ajudam os compradores de casas mais jovens, mas têm algumas desvantagens.
As hipotecas da FHA (Federal Housing Administration) ajudam milhões a aproveitar suas primeiras e subseqüentes casas. Apenas na 2009, mais de $ 1 milhões de novas hipotecas FHA foram feitas. Como todos os produtos de hipoteca, há prós e contras a considerar ao comprar o empréstimo à habitação "certo". Os compradores home da primeira vez devem aprender tudo que puder sobre as opções da hipoteca para fazer a melhor escolha. Desde a 1934, a FHA tem assegurado hipotecas residenciais e continua sendo uma boa escolha.
Pro: sem pontuação mínima de crédito
Desde a recessão do 2007 para 2009, o fato de a FHA não ter uma pontuação mínima de crédito para você se qualificar para financiamento tornou-se uma característica forte. Ao contrário da maioria das hipotecas em conformidade - aquelas que não são feitas ou seguradas pelo governo - a FHA analisa sua aplicação total ao processar decisões de aprovação / rejeição. Portanto, se você tem uma contagem de crédito inexpressivo, você pode ser capaz de convencer a FHA para segurar seu empréstimo por causa dos fatores de compensação positivos, como seu emprego estável ou grande fluxo de caixa.
Pro: baixo adiantamento
A maioria dos compradores home da primeira vez e os proprietários de casas mais jovens têm pouco dinheiro para concluir um fechamento de hipoteca em conformidade. Com o alto custo dos imóveis - mesmo para as casas "iniciais" - os adiantamentos percentuais 10 a 20 necessários para as hipotecas conformes podem ser proibitivos. No entanto, a FHA exige apenas 3 1 / 2 para 5 por cento para comprar uma casa. Ao contrário da maioria das hipotecas em conformidade, a FHA também permite presentes de dinheiro da entrada da família e outras fontes.
Con: prémios de seguros
A FHA não faz empréstimos hipotecários diretos. Eles garantem os saldos de empréstimos para habitação feitos por outros, geralmente bancos, cooperativas de crédito ou empresas nacionais de hipotecas. Para este serviço, eles cobram dos proprietários um prêmio de seguro. Existem duas partes para o seu seguro. Uma delas é uma cobrança "adiantada" que você pode pagar em dinheiro ou financiar por meio de uma adição ao seu saldo de hipoteca potencial para comprar uma casa. A segunda parte é um prêmio mensal adicionado ao pagamento da hipoteca, que inclui principal, juros e depósitos para impostos imobiliários e seguro de propriedade. Você deve manter este seguro FHA por pelo menos cinco anos. Você pode cancelá-lo depois que seu empréstimo a valor (LTV) for igual a 78 por cento ou menos. O LTV é calculado dividindo-se o saldo da hipoteca pelo valor justo de mercado da sua casa (FMV).
Con: Opções de empréstimo limitadas
Por design, opções de hipoteca FHA são "baunilha" em seus termos e escolhas. Eles são projetados para serem simples, compreensíveis e desprovidos de algumas das opções "exóticas", como os empréstimos a juros apenas oferecidos por alguns credores em conformidade. Em troca de sua aprovação liberal e baixos padrões de pagamento, a FHA quer garantir apenas empréstimos imobiliários sólidos. Taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável básica (ARMs) são as únicas opções reais. Embora tecnicamente um golpe, essas escolhas básicas geralmente beneficiarão sua experiência de propriedade em casa a longo prazo.
