Contas pós-impostos são como ovos de ouro em seu ninho de aposentadoria.
A consideração de possíveis impostos pode tornar o planejamento da aposentadoria muito mais difícil. Com um Roth 401 (k), você pode eliminar preocupações sobre suas taxas de imposto de aposentadoria, mas não é um passeio grátis. Para algumas pessoas, os 401 (k) s tradicionais ainda são o caminho a percorrer. No entanto, se você está ansioso para fazer contribuições após impostos, mas seu empregador não oferece um Roth 401 (k), fale com seu departamento de RH. Quanto mais interesse houver, maior a probabilidade de uma empresa desembolsar o dinheiro extra para estabelecer um plano.
Contribuições
O salário diferido em um plano tradicional 401 (k) não conta como renda no ano da contribuição, o que faz com que seja uma ótima escolha se você está ganhando dinheiro e espera pagar menos no futuro. No entanto, se você está apenas começando, ou indo bem, mas ainda espera uma taxa de imposto mais alta em seus anos de aposentadoria, um plano Roth 401 (k) permite que você faça contribuições após impostos, ou seja, as contribuições não reduzem sua renda tributável. para o ano
Os limites de contribuição para os dois tipos de planos são cumulativos, o que significa que cada dólar que você adiar em um plano Roth 401 (k) reduz seu adiamento máximo para um plano 401 (k) tradicional e vice-versa. No entanto, os limites de contribuição são muito mais altos do que para IRAs.
Distribuições
Distribuições qualificadas de planos tradicionais e Roth 401 (k) são o inverso: Distribuições 401 (k) tradicionais são tributáveis, mas distribuições Roth 401 (k) são livre de impostos. Para ter uma distribuição qualificada de um tradicional 401 (k), você só precisa ter 59 ½. Para um Roth 401 (k), você deve ter feito sua primeira contribuição pelo menos cinco anos atrás e deve ser 59 1/2, permanentemente inválido ou morto. Se você está morto, você pode descansar pacificamente sabendo que seus beneficiários podem tomar distribuições isentas de impostos.
Se você fizer uma retirada antecipada de um plano 401 (k) tradicional, o valor total é tributável e, exceto uma exceção, sujeito a um imposto adicional de 10% sobre as retiradas antecipadas. Com Roth 401 (k) s, sua distribuição antecipada é dividida proporcionalmente entre seus diferimentos após impostos, que são isentos de impostos e multas, e seus ganhos, que recebem o mesmo tratamento que as distribuições antecipadas 401 (k) tradicionais.
Contribuições correspondentes
Muitos empregadores correspondem às suas contribuições para um plano 401 (k) tradicional adicionando uma contribuição do empregador à mesma conta. Por outro lado, os planos de Roth 401 (k) não podem aceitar fundos correspondentes de seu empregador. No entanto, nem tudo está perdido porque os empregadores podem usar contribuições para um Roth 401 (k) para justificar uma contribuição correspondente ao seu 401 (k) tradicional. Se você só colocar dinheiro em um Roth 401 (k), seu empregador é obrigado a colocar as contribuições correspondentes em uma conta 401 (k) tradicional. Para fazer isso, seu empregador pode precisar de você para assinar alguns formulários extras para configurar o 401 (k) tradicional, se você ainda não tiver um configurado. Por exemplo, se seu empregador corresponder a até US $ 5.000 de suas contribuições do plano 401 (k) e você colocar US $ 5.000 em um plano Roth 401 (k), seu empregador adicionará US $ 5.000 a um plano 401 (k) tradicional em seu nome. > Distribuições Mínimas Requeridas
