Confie em pesquisas sólidas mais do que em emoções quando escolher fundos mútuos.
Com tantos fundos mútuos no mercado, você precisa de uma maneira de restringir suas escolhas. Ao criar uma lista de coisas para analisar os fundos mútuos, você pode se concentrar naqueles que melhor atendem às suas necessidades. Depois de adquirir o hábito de usar uma lista de verificação, você poderá aplicá-la a qualquer fundo mútuo para seu investimento futuro.
Leia o Prospecto
A primeira coisa que você deve fazer com qualquer fundo é ler o prospecto. Todo fundo mútuo tem um prospecto. Este é um documento que contém detalhes sobre o que o fundo investe, bem como o objetivo da sua administração, taxas e desempenho passado. Você pode baixar o prospecto gratuitamente no site do fundo mútuo. Cada fundo é obrigado a enviar-lhe um prospecto depois de investir, mas é realmente tarde demais. Você precisa lê-lo antes de investir.
Verificar cargas e taxas
Os fundos de investimento cobram pelos seus serviços. Alguns cobrarão uma taxa adiantada quando você investir, enquanto outros têm uma taxa de vendas diferida que é cobrada quando você vende suas ações. Todos os fundos mútuos cobram taxas de administração, que vão para os gerentes de caixa e pagam outros custos operacionais. Esta informação está contida no prospecto. Anote todas as taxas para cada fundo que você está procurando.
Avaliar o desempenho passado
Você pode ver como um fundo mútuo se saiu ao entrar em sites financeiros, como o Yahoo Finance ou o Google Finance. Cada fundo mútuo tem um símbolo, que você encontrará no prospecto. Esta é geralmente uma abreviatura que representa o nome do fundo. Digite o símbolo no campo "Obter Cotação" e você será levado a uma página que mostra o preço atual da ação do fundo, bem como um gráfico. Estes sites também oferecem um resumo do desempenho do fundo ao longo de um ano para 10. Por exemplo, você pode ler que um fundo fez 7 por cento por ano em média. Note que o desempenho passado não indica quão bem o fundo fará no futuro. É apenas um guia aproximado para você.
Analisar as participações
Um prospecto informará em que o fundo está investido. Por exemplo, se for um fundo de ações, você verá uma lista de todas as ações que o fundo possui. Se for um fundo de títulos, você verá uma lista de títulos governamentais e corporativos que o fundo comprou. Os sites financeiros listam as principais participações da 10 para cada fundo. Certifique-se de que o fundo invista em um tipo de segurança com o qual você deseja se envolver. Um fundo pode comprar e vender títulos à vontade, pelo que as suas participações atuais podem não ser idênticas à lista do prospecto ou às listas de sites financeiros.
Entenda os Objetivos
Cada fundo tem um objetivo de investimento. Por exemplo, alguns investem para produzir renda através de dividendos ou pagamentos de juros de obrigações. Outros investem para o crescimento comprando ações que eles acham que subirão de valor. Outros ainda podem adotar uma abordagem combinada e investir em crescimento e renda. É aqui que você pode realmente diminuir o campo. Decida quais são seus objetivos e insista em um fundo cujos objetivos sejam os mesmos.
Verificar a posse do gestor do fundo
O gestor do fundo é o coração de um fundo mútuo. Esta é a pessoa que toma decisões de compra e venda para o fundo mútuo. O prospecto lhe dirá quanto tempo esse gerente está no lugar. Um gerente com um longo mandato pode ter mantido o trabalho indo bem. Um novo gerente pode não ter sido testado ainda. Se o prospecto tiver um mês ou dois, verifique seus sites financeiros para ver se há alguma notícia sobre seu fundo mútuo referente a um novo gerente. Cabe a você determinar o quanto esse fator é importante para você, mas um gerente com um longo histórico pode fornecer a maior estabilidade.
