Usando sua casa como garantia pode obter uma menor taxa de juros.
Antes da pontuação de crédito, se as pessoas em um banco não te conhecessem, era muito mais difícil obter um empréstimo de home equity - ou qualquer tipo de empréstimo - porque o credor não tinha como saber se você era confiável. No entanto, mesmo com pontuação de crédito, um número de três dígitos não oferece aos credores uma imagem completa de sua capacidade de pagar o empréstimo.
Pontuação FICO
Se um estranho lhe pedisse um empréstimo, você gostaria de saber como essa pessoa lidou com suas dívidas no passado. Quando você vai a um banco e solicita um empréstimo de home equity, o credor quer saber a mesma coisa, e é aí que entra sua pontuação FICO. A pontuação FICO vai de 300 a 850, com pontuações mais altas representando um risco menor de inadimplência . Quanto melhor a sua pontuação, maior a probabilidade de você ser aprovado para um empréstimo e quanto menor a taxa de juros recebida.
Fatores que afetam sua pontuação FICO
Sua pontuação FICO leva em conta uma série de fatores sobre seu histórico financeiro, mas não dá aos credores uma imagem completa de suas habilidades de reembolso. A pontuação FICO inclui cinco elementos: seu histórico de pagamentos (35 por cento), os valores devidos (30 por cento), por quanto tempo você teve créditos (15 por cento), seus aplicativos para novos créditos (10 por cento) e os tipos de crédito que você usou (10 por cento). No entanto, sua renda atual, idade, estado civil e valor de casa não afetam sua pontuação.
Valor Inicial
Além de sua contagem de FICO, os credores querem saber sobre o valor da sua casa e quaisquer outros empréstimos que você tirou que usam a casa como garantia. Dependendo da economia, alguns credores podem permitir que você retire mais do que o valor da sua casa, mas muitos limitarão sua dívida total a uma porcentagem do valor da sua casa. Por exemplo, se você tiver uma casa de $ 200,000 e seu emprestador permitir que sua dívida suba para 80 por cento do valor de sua casa, e você tiver uma hipoteca de $ 150,000 ainda pendente, só poderá fazer um empréstimo de $ 10,000.
Capacidade de reembolso
Mesmo que você tenha uma ótima pontuação de crédito e patrimônio líquido para poupar em sua casa, a maioria dos credores vai querer que você prove que tem recursos financeiros para pagar o empréstimo. Os credores muitas vezes pedem declarações de imposto de renda de anos anteriores ou comprovantes de pagamento para mostrar que você tem os meios financeiros para efetuar os pagamentos. Se você não pode mostrar uma renda estável, você pode ter que pagar uma taxa de juros mais alta ou ser negado o empréstimo.
