Os bancos nem sempre mantêm grandes somas de dinheiro em mãos.
O dinheiro em sua conta bancária pertence a você, então parece que você pode fazer o que quiser com ele, incluindo a retirada de grandes quantias em dinheiro. Você pode, de fato, fazer isso, mas grandes retiradas estão sujeitas a certas regras. O governo federal exige que os bancos relatem depósitos e saques de US $ 10.000 ou mais. Seu banco também pode ter algumas regras que você deve seguir. Enquanto eles não podem impedi-lo de acessar seu próprio dinheiro, eles podem precisar de tempo para reunir dinheiro suficiente no local. Grandes retiradas exigem identificação e explicação. Se você fornecer essas coisas e tiver bastante tempo, sua transação ocorrerá sem problemas.
Regras federais
Em 1970, os EUA aprovaram a Lei do sigilo bancário para ajudar a evitar a lavagem de dinheiro. Após o 11 de setembro, o Ato Patriota acrescentou exigências adicionais à BSA em um esforço para desvestir o terrorismo. De acordo com essas leis, o seu banco deve relatar qualquer levantamento ou depósito em dinheiro de US $ 10.000 ou mais ao IRS. Você não está autorizado a contornar a lei fazendo vários depósitos ou retiradas menores. Conhecido como estruturante, o ato de fazer pequenos levantamentos intencionalmente para evitar denúncias de IRS é ilegal.
Para fins de relatório, seu banco deve contar todos os saques feitos em um único dia. Isso significa que fazer uma retirada em dinheiro de US $ 5.000 pela manhã e outra retirada de US $ 5.000 à tarde ainda resultará em um relatório para o IRS. Seu banco também deve denunciá-lo se suspeitar que você está fazendo grandes retiradas com alguns dias de intervalo, em um esforço para evitar o mandato de relatório da BSA.
A BSA exige ainda que seu banco peça identificação para grandes retiradas. Se você é um cliente freqüente e conhecido em seu banco, eles podem permitir que você faça saques em dinheiro sem fornecer identificação. A lei proíbe isso em grandes retiradas, no entanto. Mesmo que o seu caixa conheça você pelo nome, ela deve pedir sua identificação se você sacar US $ 10.000 ou mais.
Regras do Banco
As regras do governo federal permitem que você retire o dinheiro que quiser, desde que seja apropriado relatado. Seu banco, no entanto, pode ter outros planos. Ao contrário da crença popular, os bancos não têm enormes quantias de dinheiro por aí. Os bancos mantêm claramente o dinheiro em mãos, mas o armazenamento de grandes quantidades no site é inerentemente perigoso e simplesmente não é feito. Dependendo de quanto dinheiro você quiser, o banco precisará de alguns dias para transportar o dinheiro para a agência.
Seu banco também pode lhe perguntar por que você quer o dinheiro. A recusa em explicar a necessidade de uma retirada extraordinariamente grande pode resultar em uma negação. Se a retirada for grande o suficiente para exigir relatórios do IRS, o relatório do seu banco deve incluir o motivo da retirada. Se você se recusar a fornecer um, o banco pode recusar o pedido de retirada e denunciar você às autoridades
Obtendo-o Concluído
Tenha em mente que a intenção dessas regras envolve a prevenção de lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais. Eles não são feitos para te manter longe do seu dinheiro. Se você quiser fazer uma grande retirada de dinheiro, leve sua identificação para o banco e explique abertamente o motivo da sua retirada. Leia os termos da sua conta para ver se o banco precisa de tempo para preparar uma retirada tão grande. Se o fizerem, envie sua solicitação de saque ao banco por escrito ou arquive todos os formulários que o banco exigir em tempo hábil. Nunca espere até o último minuto quando fizer uma grande retirada. Se você preencher os formulários apropriados, dê tempo suficiente e apresente uma identificação válida, você não terá problemas para obter seu dinheiro.
Dica
- Os bancos que atendem empresas em setores com grande liquidez estão mais propensos a ter grandes somas de dinheiro. na mão, como são ramos principais. Uma filial de um supermercado provavelmente não terá muito dinheiro à mão.
Aviso
- Em vez de sacar grandes somas de dinheiro, você também pode sacar grandes quantias de dinheiro em um cheque administrativo ou transferi-lo para outro banco através de uma transferência bancária.
