Ajustar sua alocação de ativos pode tornar seu portfólio mais conservador.
Seus objetivos individuais e capacidades financeiras influenciam suas decisões em relação ao gerenciamento adequado de seus investimentos. Se você acredita que o mercado de ações está pronto para quedas inaceitáveis e quer proteger sua carteira de possíveis recessões econômicas, uma mudança para ativos mais conservadores pode se adequar a você. Da mesma forma, à medida que você se aproxima da data em que espera começar a retirar dinheiro da sua conta de investimento, talvez queira reduzir o risco da sua carteira para garantir melhor os ganhos obtidos. A Fidelity Investments explica: "Como você determina sua alocação de ativos depende muito do seu conforto com o risco e do prazo para seus investimentos".
Alocação de Ativos
Vários fatores devem ser considerados ao construir uma carteira de investimentos adequada. Seus atuais e antecipados recursos financeiros, objetivos, tolerância ao risco e horizonte temporal devem todos desempenhar um papel na determinação do que constitui uma carteira adequada. A Securities and Exchange Commission dos Estados Unidos afirma que "Ao investir em mais de uma categoria de ativos, você reduzirá o risco de perder dinheiro e os retornos gerais de investimento do seu portfólio terão uma condução mais tranquila". Vários modelos de alocação existem para guiá-lo na seleção de tipos de investimento apropriados e determinar quanto do seu portfólio deve ser dedicado a cada um. Investir dinheiro em veículos conservadores e eliminar veículos inapropriadamente agressivos, além de incluir tipos de ativos menos voláteis, pode tornar seu portfólio mais conservador.
Tolerância de risco
A composição do seu portfólio deve basear-se em grande parte na sua tolerância ao risco, que é o seu nível de conforto pessoal e limiar para a volatilidade. Os perfis de tolerância ao risco são usados por profissionais de investimento para determinar um ponto de partida para a criação de portfólios apropriados para clientes e estão amplamente vinculados a modelos de alocação genéricos. Embora os padrões do setor descrevam os níveis de tolerância ao risco médio e esperado para cada faixa etária e categoria de consumidor, seu próprio nível de conforto pode não estar dentro desses limites. Só porque o seu grupo de pares tipicamente escolhe um modelo de alocação em particular, não significa que você deve seguir o exemplo.
Tipos de Segurança
Se você acha que sua carteira de investimentos é muito agressiva, transferir parte de seu dinheiro para títulos menos voláteis pode reduzir sua exposição a mudanças de mercado. Evite ou elimine ações de "small cap", ações de empresas mais novas ou menos estabelecidas e opte por ações "blue chip", ações de empresas mais antigas e estáveis, com desempenho consistente. A compra de títulos também tornará seu portfólio mais conservador, pois seu valor não é afetado pelos fatores que influenciam os preços das ações. Russell Investments explica: "Uma distinção importante quando se avaliam as recompensas de ações versus títulos é que as ações têm (teoricamente) uma capacidade ilimitada de apreciação", enquanto "um comprador de títulos geralmente sabe o limite máximo a ser esperado".
Reequilíbrio
Como o valor de seus investimentos reage às mudanças no mercado, a porcentagem de sua carteira representada por cada título flutuará. Por exemplo, uma carteira inicialmente moderada pode deixar de atender à definição como tal se as participações societárias aumentarem de valor e os títulos caírem acentuadamente. A parte de sua carteira que representa cada tipo de investimento deve ser examinada regularmente para garantir que sua conta não comece a refletir uma tolerância a risco inadequada. Quando necessário, você pode tornar sua carteira mais conservadora vendendo uma parte das ações e comprando títulos menos agressivos, retornando sua alocação de ativos ao seu estado original. Bankrate.com explica: "Uma vez que sua torta de investimento é distribuída em fatias individuais e o dinheiro é investido em investimentos, manter as proporções planejadas torna-se o trabalho de manutenção".
