Como Converter Um Sep Ira Para Um Roth Ira

O rollover de um SEP IRA para um Roth IRA é considerado uma distribuição tributável.

Um SEP IRA é um tipo de conta de aposentadoria projetada para utilização por pequenas empresas e por trabalhadores independentes. Funciona muito como um IRA tradicional, mas permite contribuições do empregador ao fundo IRA. Embora as contribuições para um SEP IRA sejam dedutíveis de impostos, você tem que pagar impostos sobre cada distribuição que você fizer quando atingir a idade de aposentadoria. Dependendo dos seus objetivos de aposentadoria, você pode preferir ter um IRA de Roth; Os IRAs de Roth não permitem que você deduza suas contribuições, mas eles oferecem distribuições isentas de impostos. Se isso soa atraente, você pode converter seu SEP em um Roth IRA.

Verifique sua qualificação. Você não pode converter seu SEP IRA para um Roth IRA se você arquivou seus impostos como "casados separadamente" a menos que você e seu cônjuge tenham sido separados durante o ano inteiro, e você não pode convertê-lo se sua renda bruta ajustada for maior que US $ 100.000. Você também não pode converter um SEP IRA herdado de alguém, exceto seu cônjuge. Se você se qualificar para converter um IRA tradicional, poderá se qualificar para converter seu SEP IRA.

Abra uma conta do Roth IRA. Você pode abrir a conta no mesmo banco ou corretora onde o seu SEP IRA está ou pode escolher um custodiante diferente se encontrar um acordo melhor. Ao abrir a conta, especifique que ela será financiada por uma transferência ou rolagem de entrada de um IRA existente. Você precisará aguardar até que sua conta Roth IRA seja aberta antes que você possa começar a transferência do seu SEP IRA.

Visite o banco ou corretora onde o seu SEP IRA é realizado. Fale com um caixa ou corretor e deixe-o saber que você quer converter seu SEP IRA e transferir seus fundos para a conta Roth IRA que você criou. Você precisará se identificar como o titular da conta e receberá um formulário de transferência para preencher.

Preencha o formulário de transferência, escolhendo "rollover" como tipo de transferência. Você precisará transferir todo o montante mantido no SEP IRA, depositando-o na conta Roth IRA. Você pode ter a distribuição de rolagem enviada para você no formulário de cheque, se quiser, mas é mais fácil usar uma transferência eletrônica de fundos para transferir o dinheiro do SEP para a conta do Roth. Informe à pessoa que processa sua solicitação de transferência que você deseja fechar a conta do SEP IRA assim que a transferência estiver concluída

Entre em contato com o banco ou corretora onde você abriu o IRA de Roth para verificar se a transferência de fundos foi concluída. Se você usou a mesma instituição que detinha o SEP IRA, a rolagem deveria ocorrer rapidamente, mas se você escolher um custodiante diferente, pode levar alguns dias úteis para o dinheiro passar.

Pague seus impostos. A rolagem do seu SEP IRA é considerada uma distribuição da conta, o que significa que você terá que pagar impostos sobre ela. Você receberá o Formulário 1099-R do custodiante do seu IRA ou pelo correio, para que possa incluir a distribuição sobre seus impostos para o ano