Como calcular um pagamento de hipoteca semanal
Embora a maioria dos proprietários de casas pague suas hipotecas mensalmente, essa não é a única maneira de pagar suas dívidas. Na verdade, pagamentos de hipoteca quinzenais ou mesmo semanais podem ajudá-lo a pagar sua hipoteca mais rapidamente sem alterar drasticamente seu orçamento mensal. Antes de decidir sobre um plano de pagamento para o seu empréstimo, aprenda sobre o que se passa em uma hipoteca, as opções de pagamento, os benefícios de cada opção e como calcular os pagamentos.
As peças de um pagamento de hipoteca
Quando você financia sua casa, seu credor provavelmente lhe dirá o valor total do seu empréstimo, prazo e pagamentos mensais. Eles também podem dar-lhe muita documentação detalhando tudo o que acontece nos pagamentos. Normalmente, seus pagamentos regulares vão para o principal, juros, impostos estimados e seguro do proprietário.
O principal é o montante que seria necessário para pagar o empréstimo sem juros. Então, se você comprar uma casa por $ 250,000 e colocar $ 50,000 para baixo, seu principal inicial será $ 200,000. Muitos proprietários de imóveis mal conseguem compensar essa quantia nos primeiros anos se pagarem mensalmente.
Isso acontece porque a maioria dos primeiros anos de pagamentos vai para juros sobre o empréstimo. O interesse é o que o credor cobra pelo empréstimo. Se você tiver um bom crédito, sua taxa de juros será geralmente menor do que os compradores de imóveis com crédito médio ou ruim. As taxas de juros podem subir e descer mensalmente também.
As partes de seguro e impostos dos pagamentos entram em uma conta de garantia. O banco então paga essas despesas no final do ano. Essa conta também pode incluir o seguro de hipoteca privada (PMI). Alguns proprietários optam por excluir seguros e impostos de seus pagamentos de hipoteca, mas devem cobrir essas despesas por conta própria.
Embora a maioria das pessoas opte por pagamentos mensais de hipotecas, essa não é a única maneira de pagar o empréstimo. Alguns credores permitem que você faça pagamentos semanais quinzenais, semanais ou acelerados. A diferença não é apenas em quantas vezes você envia dinheiro para o credor, mas também como você calcula o pagamento.
Por que escolher pagamentos semanais
A primeira razão que você pode querer pagar sua hipoteca em uma programação semanal é que isso pode ajudar suas finanças a permanecer no caminho certo. Algumas pessoas lutam para manter dinheiro suficiente em suas contas. Se você ganhar muito dinheiro para cobrir sua hipoteca, mas achar que está queimando um buraco no seu bolso, os pagamentos semanais podem ajudar.
Talvez a razão mais empolgante para escolher pagamentos semanais acelerados ou quinzenais é que você pode economizar milhares de dólares. A maneira que você calcula os pagamentos significa que você faz o equivalente a um pagamento extra por ano. Esse dinheiro adicional vai diretamente para o principal.
Como você reduz rapidamente o principal, você economiza dinheiro nos juros compostos. Por exemplo, se você tiver um empréstimo de $ 100,000 com um interesse percentual de 6.5, poderá economizar mais de $ 30,000 em juros. Tudo por apenas um pequeno extra por mês.
Calcular Pagamentos Semanais
Se você não quiser aumentar o total de pagamentos anuais, mas quiser pagar semanalmente, use um cálculo simples para decidir quanto enviar semanalmente.
Primeiro, pegue o valor do seu pagamento mensal e multiplique-o pelo 12. Essa equação lhe dá seu total anual. Divida esse total por 52 e você terá seu valor de pagamento semanal. Lembre-se de que isso não ajudará você a pagar seu empréstimo mais rapidamente, mas pode evitar que você gaste seu dinheiro antes do primeiro dia do mês.
Calcular Pagamentos Semanais Acelerados
A estrutura semanal acelerada permite que você faça tantos pagamentos enquanto continua desmembrando seu saldo principal. O cálculo para este plano é ainda mais fácil que o semanal. Divida seu pagamento mensal por quatro e isso é quanto você deve pagar por semana.
O plano quinzenal
Proprietários de imóveis que são pagos a cada duas semanas podem preferir o cronograma de pagamento quinzenal. Em vez de pagamentos 52 por ano, você faz 26 deles. Usando uma calculadora de pagamento de hipoteca quinzenal, multiplique seu pagamento mensal por 12 e divida esse número por 26. Envie esse valor para seu banco a cada duas semanas.
Usando uma calculadora de pagamento semanal
Se você quiser ter certeza de que está fazendo os pagamentos certos, pode usar uma calculadora de hipoteca quinzenal ou semanal. Essas ferramentas fáceis ajudam você a encontrar o valor exato a ser enviado a cada vez.
Ponta
- Tenha em mente que algumas empresas de hipotecas podem cobrar taxas adicionais para fazer pagamentos semanais ou quinzenais. Peça a sua empresa de hipoteca uma explicação completa dos termos antes de configurar esse tipo de acordo.
