Nunca é cedo demais para começar a planejar a aposentadoria.
Saber o quanto você terá guardado em seu 401 (k) é essencial para planejar seu ano de aposentadoria e saber que estilo de vida você poderá pagar quando esse ano chegar. Porque suas contribuições futuras, taxa de retorno e inflação podem variar, use dois ou três cenários diferentes para obter uma imagem clara do que estará esperando por você. Se você parece estar aquém de seus objetivos, olhe para o que adiar a aposentadoria por cinco anos pode fazer, então compare isso para investir apenas 10 por cento mais do que o que você está reservando.
Usando a calculadora certa
A fórmula necessária para calcular até mesmo juros compostos básicos é complexa, portanto, para resultados precisos, é importante usar uma calculadora de aposentadoria. Essas calculadoras permitem que você insira seu saldo atual de 401 (k), contribuições futuras esperadas, uma taxa de retorno e o número de anos até a aposentadoria para estimar sua renda de aposentadoria. Alguns também permitem a inflação, ao mesmo tempo em que mostram o tipo de renda mensal que sua poupança para a aposentadoria deve gerar. Se a calculadora escolhida não incluir uma opção separada para contribuições do empregador, você poderá adicioná-la às suas próprias contribuições anuais.
Anos de poupança
Quanto mais cedo você começar a investir, mais cedo uma aposentadoria confortável estará ao seu alcance. O juro composto isento de impostos multiplica-se substancialmente durante um longo período de tempo. Por exemplo, se você começou a investir $ 10,000 a cada ano entre suas contribuições e as contribuições de seu empregador e obtém um retorno anual médio de 5 por cento, ao final de 20 anos você teria $ 342,940.91. Se você começou 10 anos antes, você iria mais que dobrar esse valor para $ 694,888.11. Se você começou a investir em seu 401 (k) na idade 25 usando os mesmos números, com a idade de 65, você teria mais de $ 1.2 milhões acumulados.
Calculando o retorno
Estimar taxas futuras de retorno pode ser um desafio, uma vez que as taxas de juros e os preços das ações flutuam amplamente. Nos primeiros anos, você pode ser mais agressivo em suas escolhas de ações ou fundos mútuos para ter a chance de obter um retorno maior. À medida que você se aproxima da aposentadoria, no entanto, você pode querer investir em fundos com uma taxa de retorno menor, mas com menos risco. Uma estimativa conservadora para uma taxa de retorno seria 5 por cento. Uma taxa agressiva de retorno pode ser entre 10 por cento e 12 por cento. Se a mesma pessoa que investiu por 40 anos em $ 10,000 a cada ano tivesse uma média de retorno de 10 por cento em vez de 5 por cento, o resultado seria um ninho de $ 5.3 milhões em vez de $ 1.2 milhões.
Ajuste para inflação
Vinte ou 30 anos a partir de agora, US $ 1 milhões provavelmente não valerão o que é hoje. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o $ 633,561 na 1994 tinha o mesmo poder de compra que $ 1 milhões no 2014. Se você usar uma calculadora de aposentadoria que ofereça a opção de inserir a inflação, considere o uso de 3 por cento, que tem sido a mais alta no período entre 1994 e 2014. Historicamente, a inflação teve períodos sustentados de 5 por cento para 7 por cento. No entanto, as taxas de juros, durante esses períodos, também foram substancialmente mais altas.
