Segunda hipoteca é mais barata que a do cartão de crédito, mas pode vir com riscos.
Uma segunda hipoteca permite que você use sua casa como fonte de caixa . Você toma uma segunda hipoteca, emprestando contra o seu patrimônio, o valor da sua casa maior do que você deve sobre a hipoteca. Por exemplo, uma casa de US $ 300.000 com uma hipoteca de US $ 220.000 significa que há US $ 80.000 em ações. Você pode pedir emprestado em uma única quantia ou se candidatar a uma linha de crédito, a HELOC, que você pode sacar quando precisar dela.
Converse com seu credor sobre quanto uma segunda hipoteca lhe custará. Assim como sua primeira hipoteca, você tem que pagar para emprestar dinheiro - não apenas juros, mas taxas de avaliação, seguro de título, impostos e honorários advocatícios. Descubra os custos e a taxa de juros do empréstimo antes de se comprometer com o empréstimo.
Mostre ao credor que você pode devolver o dinheiro. Antes de se inscrever, reúna seus registros financeiros: Recibos e formulários W-2 para comprovar sua renda e informações sobre seus pagamentos mensais da dívida. A maioria dos credores quer ver uma dívida total - primeira hipoteca, segunda hipoteca, contas de cartão de crédito, empréstimos estudantis - abaixo de 36% antes de lhe darem uma taxa de juros com a qual você possa viver.
Pergunte ao avaliador do banco como muita equidade você tem que emprestar contra. Se você fez uma hipoteca de US $ 260.000 em uma casa de US $ 300.000, então pagou US $ 30.000 do empréstimo, isso não garante que você tenha US $ 70.000 em ações. Se o valor da sua casa subiu, você pode ter mais capital, mas em um mercado ruim, sua casa pode valer menos do que os $ 230.000 restantes na hipoteca.
Calcule quanto uma segunda hipoteca você pode pagar. Quanto maior a hipoteca, maiores os pagamentos. Saiba quanto seus pagamentos mensais serão e se será demais para seu orçamento. Considere um empréstimo menor ou procure um credor que ofereça taxas de juros mais baixas.
Assine seu empréstimo. Se todas as suas classificações de crédito e registros financeiros mostrarem que você é um bom risco, o banco provavelmente ficará feliz em receber seu dinheiro
Itens que você precisará
- Canhotos de pagamento
- Declarações de imposto
Dica
- Empréstimos para home equity podem ser bons para compras únicas, como pagamento de cartões de crédito com juros altos, substituição do teto ou uma grande conta médica. Os HELOCs funcionam melhor para pagamentos recorrentes, como mensalidades e taxas para a pós-graduação. Os credores são mais felizes quando sua primeira e segunda hipoteca somadas não somam mais de 80% do seu patrimônio. Você pode encontrar credores que ofereçam maiores segundas hipotecas, mas a taxa de juros será muito mais alta.
Aviso
- Os HELOCs têm uma taxa de juros variável, então você corre o risco de pagar pagamentos mensais altos se tirar um. Segunda hipoteca é um negócio melhor do que a maioria dos empréstimos porque a taxa de juros é baixa. Ao contrário de uma empresa de cartão de crédito, no entanto, seu segundo credor hipotecário pode encerrar em sua casa, se você não fizer seus pagamentos. Se você não é bom em administrar dinheiro ou está fazendo uma segunda hipoteca para uma compra de luxo, como férias, você pode se arrepender na estrada.
