Você pode continuar aumentando seu IRA de refinanciamento.
Sua conta de aposentadoria individual não precisa apenas ficar lá. Uma vez que você canalizou dinheiro para um novo IRA de outra conta, é como qualquer outro IRA. Você pode continuar construindo seu ninho de ovos com contribuições anuais ou mais rolagens, desde que siga as regras fiscais. A partir de 2013, você pode contribuir com até US $ 5.500 por ano ou com sua remuneração tributável, o que for menor. Não há limite nos valores de rollover.
Rollovers adicionais
O Internal Revenue Service não limita quanto dinheiro você pode transferir para o seu IRA de outras contas. Se você rolou um 401 (k) de seu último emprego, mas tem outro 401 (k) de dois ou três empregos atrás, você pode colocar todo esse dinheiro em seu IRA. O IRS limita você a fazer uma rolagem indireta por ano - é quando o cheque de rolagem chega até você antes de depositá-lo no seu IRA. Você pode fazer quantas transferências diretas, ou transferências trustee-to-trustee, como você quer em um ano. Contanto que o dinheiro venha de outro plano tradicional do IRA ou 401 (k), você não estará no gancho para quaisquer impostos.
Roth IRA
Você pode transferir dinheiro de uma conta tradicional para um IRA de Roth, mas vai te custar algum dinheiro. Como você financia um Roth com dinheiro depois de impostos e coloca fundos antes de impostos em um IRA tradicional ou outro plano de imposto diferido, você deve pagar impostos sobre o valor que você rola. Você não deve uma penalidade se pagar os impostos com dinheiro de outras fontes. Qualquer dinheiro que você tire da sua rolagem para pagar impostos é tratado como uma retirada e com uma penalidade de 10% de retirada antecipada.
Adicionando muito
Se você ultrapassar o limite de contribuições anuais, o IRS consome você. A agência tributa as contribuições em excesso a 6% ao ano, enquanto elas estiverem na conta, e você não pode descontá-las em seu imposto de renda. Você pode retirar contribuições em excesso sem impostos a qualquer momento para interromper a penalidade. Se você tiver dinheiro extra para se esquivar para a aposentadoria, abra uma conta separada e coloque-a lá
Considerações
Quando você arrecada dinheiro em um IRA, você está desistindo de um importante benefício de investir em um 401 (k ). O dinheiro em um 401 (k) é protegido dos credores se você tiver que pedir falência. IRAs são geralmente protegidos até US $ 1 milhão. Manter seus valores de rollover e contribuições anuais em IRAs separadas pode dar ao seu ninho mais proteção.
