As taxas de depósito são pagas com sua hipoteca a cada mês.
O termo "depósito" é aquele que você ouvirá muito quando estiver comprando uma casa e bem depois que você se mudou. "Custódia" é um termo que parece arcano para um conceito simples. Você paga ao seu credor uma quantia mensal para cobrir algumas contas principais de moradia, geralmente incluindo impostos e seguro de propriedade. O credor mantém seus pagamentos em confiança - ou depósito - e paga as contas quando elas vencem. Se você não tiver certeza de como isso funciona, mas quiser fazer um orçamento para sua conta de garantia, estimar quanto deve ser na conta não é difícil. Você precisará saber o valor total devido pelos itens que estão sendo pagos em sua conta de depósito. Estes são frequentemente impostos sobre a propriedade e seguro de proprietário. O credor normalmente não exige que um valor específico esteja em sua conta por vez; em vez disso você paga mensalmente. Além dessas taxas, os credores geralmente mantêm um pouco mais na conta de custódia para cobrir quaisquer alterações nas contas estimadas.
Princípios Básicos de Custódia
Na maioria das situações, o credor exige que você tenha uma conta de depósito, embora são capazes de pagar mais de 20% do preço pedido como adiantamento, você pode ser capaz de sair do depósito; isso depende das políticas do credor. O credor normalmente irá solicitar uma conta de garantia, porque quer ter certeza de que suas taxas de moradia são cobertas. Caso contrário, a sua incapacidade de pagar impostos sobre a propriedade pode resultar em uma garantia de imposto sobre a casa, o que ameaçaria os direitos do credor à propriedade. Ou sua falha em pagar os prêmios de seguro pode resultar em uma perda de cobertura, o que deixaria o credor sem nada a perder se o lugar incendiar.
Estimando Taxas
Seu pagamento mensal em custódia é facilmente calculado levando-se o total montante devido para o ano e dividi-lo por 12. Por exemplo, digamos que seus impostos de propriedade são de US $ 2.000 por ano eo prêmio de seguro é de US $ 400, igual a US $ 2.400. Mais de 12 meses, os pagamentos seriam de US $ 200 por mês. Os credores podem manter até mais dois meses como uma almofada. Usando o exemplo, a quantia máxima que a almofada pode ter é $ 400. Se você não tiver certeza de quais serão os impostos ou prêmios de sua propriedade, entre em contato com o seu cobrador de impostos e seguradoras para obter uma cotação.
Recálculos
Não se assuste se seus pagamentos caucionados aumentarem com o tempo. Isso acontece por causa de mudanças nos impostos de propriedade e prêmios de seguro. A frequência com que as mudanças ocorrem depende da frequência com que seu coletor de impostos reavalia e com que frequência sua política é examinada. O credor analisa sua conta de depósito a cada ano e envia um livro de todas as atividades da conta para você. Eles também incluem os pagamentos projetados para o próximo ano com base em suas estimativas
Considerações
Também não é incomum que seus custos de fechamento incluam uma parte para caução. Se você fechar em seu empréstimo em julho e uma prestação de imposto é devido em agosto, o credor pode exigir o dinheiro na frente. Isso depende do credor e deve ser divulgado para você na declaração de liquidação. Às vezes, os custos reais são mais do que o esperado e sua conta de garantia é curta. Muitas vezes, o credor irá cobrir a diferença para você. Depois disso, você receberá uma notificação sobre a deficiência. Você geralmente tem a opção de pagá-lo ou distribuí-lo nos próximos 12 meses.
