Rever documentos de hipoteca para determinar o custo total
O refinanciamento de hipoteca americano médio custa entre 3 e 6 por cento do valor do empréstimo. Por exemplo, se um mutuário está refinanciando uma hipoteca de US $ 100.000, os custos de fechamento variam entre US $ 3.000 e US $ 6.000. O intervalo depende de uma variedade de fatores, incluindo o estado em que a hipoteca está localizada e qualquer ponto pago para comprar a taxa. O custo total da nova hipoteca está listado na Declaração de Verdade em Empréstimos
Estimativa de Boa Fé
A Estimativa de Boa Fé é uma lista de todas as taxas associadas a uma hipoteca refinanciada. Neste documento, você pode ver facilmente quais taxas o credor está cobrando e quanto cada item custa. Este é um padrão nacional usado nos Estados Unidos e parece idêntico de estado para estado. Este formulário é um bom lugar para procurar maneiras de economizar nos custos de fechamento. Normalmente, itens de linha como "Taxa de originação" e "Taxa do credor" são os mais facilmente negociados. Esta é a taxa paga diretamente ao credor ou ao agente de crédito por completar a transação. A maioria é paga em comissão e prefere uma comissão mais baixa, ao contrário de nenhuma. Outras taxas listadas, como "Pontos" e "Outras taxas que você pode comprar", também podem ser negociadas. As taxas que você pode comprar normalmente incluem avaliações e inspeções
Verdade em Empréstimos
A Declaração de Verdade em Empréstimos é um documento nacional que lista o custo total da hipoteca durante a vida do empréstimo. Este formulário é o mesmo de estado para estado. Este documento não apenas lista a despesa total de juros ao longo do prazo total da dívida; também lista o APR. A TAEG é a taxa anual, que é a representação numérica do custo total da hipoteca. Esse número inclui não apenas a taxa de juros mensal, mas também os custos de fechamento.
Pontos
Uma das maiores taxas que um mutuário pode ver listado na estimativa de boa fé é "pontos". "Pontos" é um termo usado para descrever uma taxa paga para reduzir a taxa de juros da hipoteca e é essencialmente uma forma de juros pré-pagos. Um ponto é normalmente o equivalente a 1% do valor do empréstimo. A maioria dos mutuários não compra mais que um ou dois pontos. Se o mutuário não vai estar na casa a longo prazo, mas planeja manter essa hipoteca em particular a longo prazo, os pontos podem ser uma boa idéia. No entanto, ao comprar pontos para obter uma taxa de juros mensal mais baixa, considere quanto tempo você leva para equilibrar o custo. Se pagar por pontos exigir vários anos de pagamentos de hipoteca para cobrir as economias, a despesa de pontos não é necessária
Compare para obter o melhor negócio
Para obter o melhor negócio, procure três emprestadores de hipoteca diferentes e solicitar estimativas de boa fé e verdade nas declarações de empréstimos de todos os três. A maioria dos credores recomenda procurar três opções para ver uma média do que seu mercado local tem a oferecer, embora o número não seja definitivo. É apenas uma diretriz para usar para obter o melhor negócio. Buscando mais de três normalmente leva a nada além de ofertas mais repetitivas. Não há necessidade de fazer uma inscrição completa, pois a maioria poderá lhe dar uma boa estimativa se souber apenas sua pontuação de crédito. Você pode puxar sua própria pontuação de crédito ou simplesmente ter um credor puxá-lo para você. Não permita que os três credores retirem seu crédito para evitar um impacto negativo na sua pontuação. Compare os APRs das três ofertas. Aquele com o menor TAEG é a hipoteca geral mais barata. Se você preferir um credor em detrimento de outro que tenha uma TAEG mais baixa, peça ao credor preferido que corresponda à TAEG mais baixa para obter o melhor negócio global.
