Pagar uma conta de hipoteca a cada mês não é muito divertido. Mas ter uma hipoteca lhe dá alguma flexibilidade financeira: você pode pedir dinheiro emprestado para pagar a dívida do cartão de crédito, ajudar a pagar a educação de seus filhos, financiar a reforma da cozinha ou pagar por um cruzeiro tão esperado. Quanto você pode pedir emprestado de seu empréstimo de hipoteca, entretanto, depende de quanto você deve nele e quanto sua casa vale a pena.
Equidade
O montante de capital próprio que você tem em sua casa é fundamental para determinar o quanto você pode emprestar de sua hipoteca. Equidade é a diferença entre o que você deve em uma hipoteca e quanto vale a sua casa. Se a sua casa vale $ 200,000 e você deve $ 120,000 em seu empréstimo hipotecário, você tem $ 80,000 no patrimônio líquido. Os credores lhe permitirão emprestar uma porcentagem do seu patrimônio. Essa porcentagem varia dependendo do credor. Mas se você tem $ 80,000 equity, você deve ser capaz de emprestar $ 50,000 ou mais, dependendo do seu credor.
Limites
Os credores, no entanto, limitam a quantidade de dinheiro que os proprietários de casas podem tomar emprestado de suas hipotecas, mesmo que tenham uma grande quantidade de capital. Por exemplo, o Bank of America, a partir do final do 2012, permite que os proprietários empreguem um máximo de $ 500,000 na forma de um empréstimo imobiliário.
Tipos de empréstimos de capital
Você pode emprestar contra sua hipoteca usando um dos dois produtos de empréstimo, um empréstimo de equidade em casa ou uma linha de crédito de home equity. Um empréstimo home da equidade é um segundo empréstimo hipotecário. Quando você faz um empréstimo desse tipo, recebe um pagamento fixo que você tem que pagar de volta, com juros, em prestações regulares a uma taxa de juros definida. Uma linha de crédito de home equity funciona mais como um cartão de crédito, com o limite vinculado ao patrimônio de sua casa. Você pode pedir emprestado essa linha de crédito sempre que quiser, até o limite máximo. Você faz pagamentos regulares como se estivesse fazendo pagamentos tradicionais com cartão de crédito. Você nem sempre precisa manter um equilíbrio com uma linha de crédito de home equity.
Calculando a Equidade
Para determinar o quanto você pode pedir emprestado de seu empréstimo hipotecário, primeiro você precisa de sua casa avaliada. Seu credor hipotecário irá enviar um avaliador para sua casa para determinar seu valor de mercado atual. Você tem que pagar por este serviço; O Federal Reserve Board estima que pode custar até US $ 444 para uma avaliação, dependendo do tamanho da sua casa e de onde você mora.
