Seu Acordo de Solução do HUD-1 deve chegar pelo menos 24 horas antes do fechamento.
Quando você compra uma casa ou outra parte do imóvel, sua empresa de título ou título preparará uma Declaração de Acordo do HUD-1. Este formulário padronizado descreve todos os custos incluídos na sua transação, bem como quem é responsável pelo pagamento de cada um. Quando você receber sua declaração HUD-1, você saberá exatamente quanto você precisará trazer para a mesa de fechamento para fechar o negócio
Requisitos RESPA
A Lei de Procedimentos de Liquidação de Imóveis é um conjunto de leis Isso ajuda a proteger os consumidores de práticas desleais durante o processo de liquidação de transações imobiliárias. Entre as leis estão regulamentações limitando o que os provedores de serviços de liquidação podem cobrar por seus serviços e como eles podem trabalhar com outros provedores de liquidação. A RESPA também exige que a Declaração de Acordo do HUD-1 seja entregue a todas as partes da transação até 24 horas antes do fechamento programado da transação.
Perguntas sobre o HUD-1
O requisito RESPA sobre o cronograma de O recibo do HUD-1 ajuda a proteger seus direitos e finanças, dando-lhe tempo para revisar as cobranças de liquidação e determinar se há discrepâncias ou erros. Se houver itens ou cobranças em sua declaração que você não entende, sua principal fonte de esclarecimento deve ser seu emprestador. Se você não conseguir obter o esclarecimento que precisa do seu credor, poderá enviar uma "solicitação por escrito qualificada", que é uma carta formalizada ou uma queixa a um credor de um consumidor. De acordo com o RESPA, os credores têm 20 dias para confirmar o inquérito e 60 dias para resolver o problema
Comparado com o GFE
Enquanto 24 horas não é muito tempo para descobrir o que você estará pagando no próximo de sua transação, os custos em seu HUD-1 provavelmente não serão surpreendentes. Isso ocorre porque o RESPA também exige que seu emprestador lhe dê uma estimativa de boa fé - GFE - dentro de três dias após receber seu pedido de empréstimo. O GFE descreve todos os custos associados ao seu empréstimo e quanto, se houver, essas taxas podem ser alteradas no fechamento. Por exemplo, as taxas de originação de empréstimos e APR cotadas no seu GFE têm um nível de "tolerância zero", o que significa que esses números não podem aumentar no fechamento. Cobranças que você pode ter comprado por conta própria não têm nível de tolerância, o que significa que os custos podem flutuar no fechamento. Estes incluem taxas de título e taxas de seguro de casa, se você usou um provedor não citado pelo seu credor. Quando você recebe o seu HUD-1, você pode comparar os números para o seu GFE para determinar se os custos estão dentro do valor permitido
Reclamações
Se você não receber seu HUD-1 pelo menos 24 horas antes Para encerrar, ou se você tiver quaisquer questões relacionadas às cobranças descritas, fale com o seu agente de liquidação ou credor. Se houver um erro simples no HUD-1, esses profissionais devem ser capazes de resolver o problema. No entanto, se houver taxas fora dos limites de tolerância estipulados no seu GFE, seu credor deverá pagar uma tolerância de cura. Uma cura de tolerância significa que o credor creditará a diferença entre as cobranças no GFE e no HUD-1, se estiver fora dos respectivos níveis de tolerância. Se você tiver algum problema com o seu credor em relação ao seu GFE ou HUD-1, você pode registrar uma queixa junto ao Consumer Finance Protection Bureau. O CFPB está lá para garantir que seus direitos sejam salvaguardados durante toda a transação imobiliária.
