Você considerou muitos e finalmente decidiu a casa perfeita, mas você pode pagar?
A posse da casa é algo que você sempre sonhou e agora está se tornando uma realidade. Você foi para fora e sobre a procura de casas e encontrou o domicílio perfeito para você e seu outro significativo. Tem tudo o que você poderia querer, desde a cerca branca que abrange o jardim da frente para o lago do jardim e paisagismo meticuloso na parte de trás; é a casa dos seus sonhos. Mas você nunca solicitou uma hipoteca de casa antes, e a pergunta incômoda nesse momento é como se qualificar para um empréstimo.
Certifique-se de que pode pagar a casa em que está de olhos abertos. Uma vez que um credor em potencial vai fazê-lo de qualquer maneira, você deve dar uma olhada honesta em seus rendimentos e passivos - quanto você ganha e quanto você deve. A maioria dos credores limita seu pagamento mensal de hipoteca, incluindo principal, juros, seguro e impostos, em 30 por cento de sua renda bruta. Além disso, eles querem que sua hipoteca combinada e outras dívidas sejam inferiores a 40 por cento de sua renda. Você pode se qualificar para uma exceção a essas regras se tiver um excelente crédito ou se puder obter um grande adiantamento.
Verifique o seu relatório de crédito. Seis meses antes de começar a procurar a casa dos seus sonhos, obtenha uma cópia do seu relatório de crédito. O Fair Credit Reporting Act dita que você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de todas as três agências de relatório de crédito uma vez a cada 12 meses. Obtenha este relatório de crédito gratuito em annualcreditreport.com.
Corrigir qualquer imprecisão no seu relatório de crédito. Você tem o direito de contestar qualquer informação incompleta ou imprecisa. Certifique-se de contestar inconsistências com cada agência de relatório de crédito. TransUnion, Experian e Equifax têm procedimentos diferentes para disputas, mas devem investigar sua reivindicação, de acordo com a lei federal. Se você prevalecer na investigação, a agência deve remover as informações negativas em até 30 dias.
Obtenha uma cópia da sua pontuação de crédito. Os credores usam a pontuação como um farol para determinar sua taxa de juros. As pontuações mais altas, 760 para 850, obtêm a melhor taxa, enquanto pontuações mais baixas, 580 para 619, podem esperar uma taxa de juros de até 4 por cento a mais. Vai custar-lhe alguma mudança de reposição para obter sua pontuação de crédito, mas vale a pena descobrir o que as três agências de informação de crédito irá dizer ao seu credor em potencial. Certifique-se de obter um número de todas as três agências, pois a figura pode variar drasticamente de uma para outra.
Organize a papelada. Depois de ter decidido que você pode pagar a casa de sua escolha e ter o seu relatório de crédito e pontuação de crédito na sua melhor forma possível, é hora de reunir toda a documentação necessária para solicitar o empréstimo hipotecário. O credor em potencial fornecerá uma lista de documentos que ele precisará, mas você pode se preparar antecipadamente com dois anos de declarações de imposto de renda e 2s e W-1099s associados, um mês de recibos de pagamento, cópias de sua carteira de motorista. e cartão de Seguro Social, cartas de concessão de apoio, documentos de pagamento de apoio judicial e todas as páginas dos seus últimos dois extratos bancários mensais.
dicas
- Compre ao redor para o emprestador que oferece a melhor taxa.
- Verifique novamente para certificar-se de que as agências de relatório de crédito consertam quaisquer imprecisões que você tenha descoberto em seu relatório de crédito.
- Verificar o seu relatório de crédito por si só não afetará negativamente a sua pontuação de crédito.
Advertências
- Mantenha novo crédito no mínimo ao antecipar um empréstimo hipotecário.
- Os comerciantes que verificam o crédito podem reduzir sua pontuação de crédito, por isso, mantenha os aplicativos no mínimo ou, melhor ainda, não os aplique.
