Como Faço Para Sacar Uma Anuidade?

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Você deve decidir se a perda vale a pena pagar sua anuidade.

Emergências acontecem. Você pode precisar comprar um novo telhado, pagar a faculdade ou pagar contas médicas inesperadas. Seja qual for o motivo, você precisa sacar uma anuidade. Anuidades são um veículo de aposentadoria imposto diferido vendido por companhias de seguros. Se você está lucrando cedo, você pode ter consequências fiscais. Você também pode estar sujeito a taxas de resgate da companhia de seguros.

Entendendo as anuidades

Uma anuidade é projetada para ser um produto de aposentadoria de longo prazo. Depois de se aposentar, você pode anuizar a anuidade, o que significa obter uma renda garantida para o resto de sua vida. Você pode designar um beneficiário para receber a anuidade se você morrer antes de começar a receber a renda.

As anuidades crescem em valor ao longo do tempo. Dependendo do tipo de anuidade, pode ganhar com base em taxas de juros ou um índice como o S & P 500. Anuidades também podem ser investidas em fundos mútuos, que carregam mais risco de investimento. Você pode começar uma anuidade com um pagamento único ou fazendo pagamentos periódicos ao longo do tempo.

Consequências tributárias

As anuidades são diferidas, o que significa que você não é taxado sobre o dinheiro que a anuidade ganha até que você a retire . Você pode começar a ter uma renda aos 59 anos e meio. Se você sacar dinheiro antes dos 59 anos e meio, além de pagar impostos sobre os ganhos, poderá estar sujeito a uma penalidade de 10% de retirada antecipada. Você também pode estar sujeito a taxas de resgate sobre a retirada, dependendo de quanto tempo você teve a anuidade. Estes são os encargos da companhia de seguros e podem ser de até 20% do valor da retirada.

Sua companhia de seguros pode permitir que você faça uma retirada antecipada sem uma taxa de resgate, no entanto. Normalmente, a quantia que você pode sacar é limitada a 10%. Revise o seu idioma de apólice de anuidade para ver quais opções você tem disponível ou fale com sua seguradora ou agente.

Saque sua anuidade

Se você precisar sacar sua anuidade, o primeiro passo é contatar sua companhia de seguros ou agente. Você precisará preencher um formulário de resgate se você está descontando a anuidade inteira ou um formulário de retirada se você está tirando apenas uma parte da sua anuidade. Devolva o formulário à companhia de seguros e acompanhe-os para garantir que eles o receberam. Eles precisarão processar o formulário e enviar um cheque para o valor que você está pagando. Eles podem ser capazes de reter impostos em seu nome e enviá-los para o IRS. Você também pode optar por pagar os impostos devidos diretamente ao IRS no momento do imposto.

Dica

  • As garantias de retirada ou de renda com anuidades variáveis ​​podem permitir levantamentos de até 6%, independentemente de quão mal seus investimentos estejam sendo feitos sem ferir seu diretor. Esta opção é algo a considerar em vez de tomar um hit totalmente sacar sua anuidade

Aviso

  • Se você sacar dentro dos primeiros sete anos de sua anuidade, você estará sujeito a uma taxa de entrega. A acusação é de sete por cento no primeiro ano, menos um por cento a cada ano depois disso.