Itens depreciativos em seu relatório de crédito podem impedir que você obtenha novos créditos.
Contas vencidas há muito esquecidas muitas vezes voltam para assombrar muitos casais porque os cartões de crédito, empréstimos e planos de seguro de baixo custo são difíceis de obter se você tiver crédito ruim. Você pode lidar com suas dívidas inadimplentes entrando em acordo com seus credores. Liquidar uma dívida e removê-la do seu relatório de crédito, no entanto, são duas coisas completamente diferentes.
Relatórios de Crédito
As leis nos Estados Unidos permitem que seus credores façam relatórios regulares para as três principais agências de relatório de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Legalmente, essas entidades podem manter as informações que seus credores fornecem em seu relatório por até sete anos. Mesmo se você eventualmente pagar sua dívida, o registro do número de vezes que você perdeu 30, 60, 90 ou 120 dias em seus pagamentos permanecerá em seu relatório por sete anos. Além disso, contas em atraso são listadas como itens depreciativos em seu relatório e a liquidação de uma dessas dívidas simplesmente resulta na mudança do status de "vencido" para "resolvido". Independentemente do status, a dívida pode permanecer no relatório por sete anos.
Liquidação
Muitos consumidores usam os termos pagos e liquidados de forma intercambiável ao falar sobre pagamento de dívidas. No mundo do crédito, essas duas palavras aparentemente semelhantes têm significados muito diferentes. Pago significa que você emprestou algum dinheiro e pagou integralmente. Liquidação significa que você não pagou a dívida, mas chegou a algum tipo de compromisso com o seu credor, por meio do qual concordou em pagar uma parte do saldo vencido. Os credores consideram as contas liquidadas como bandeiras vermelhas e um sinal de que você não pode lidar com suas finanças com responsabilidade. Conseqüentemente, as leis que permitem que as agências de crédito mantenham itens liquidados em seu relatório de crédito são projetadas especificamente para proteger os interesses dos credores.
Pontuação
As pontuações de crédito são complexas e, embora não seja possível eliminar uma dívida resolvida, você pode tomar medidas para reduzir sua dívida. impacto em sua vida. Atividades de crédito positivas, como pagar seu empréstimo de carro no prazo ou manter saldos em seus cartões de crédito para um nível gerenciável podem ter um impacto positivo na sua pontuação. Os especialistas em crédito recomendam manter os saldos dos cartões abaixo de cerca de 35% do seu crédito disponível. Além disso, a atividade de crédito recente tem mais impacto sobre sua pontuação do que o histórico passado, o que significa que sua dívida se torna gradualmente menos significativa com o passar dos anos.
Erros
As agências de crédito coletam grandes quantidades de informações diretamente de sua conta. credores, mas também de terceiros, tais como cobradores de dívidas e departamentos de registros públicos em tribunais locais. Ocasionalmente, erros ocorrem e dívidas não pagas ou pagas são listadas no relatório de crédito errado. Em tais casos, você deve entrar em contato com os credores em questão e pedir-lhes para corrigir o erro. Se eles se recusarem a cooperar, você pode entrar em contato diretamente com as agências de crédito e contestar as informações incorretas. Os departamentos são legalmente obrigados a investigar e devem remover itens do seu relatório de crédito, se a parte que relatou o item não pode fundamentá-lo. Gerenciar suas próprias contas pode ser complicado o suficiente sem permitir que dívidas incobráveis de outras pessoas arruínem sua pontuação de crédito.
