Os edifícios não são apenas abrigos - eles também são abrigos fiscais.
O setor imobiliário oferece o potencial para um atraente mix de fluxo de caixa e crescimento do capital investido. Ele fornece retornos comparáveis aos de outros veículos de investimento, como ações e títulos. Você pode abrigar de impostos alguns ou todos os rendimentos que você ganha de investimentos em imóveis.
Planos IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s e SEP
Para muitos investidores, um plano de aposentadoria com impostos diferidos é uma forma eficaz de investir em imóveis. Você pode investir indiretamente em imóveis com dinheiro antes dos impostos comprando fundos que possuem imóveis ou comprando ações de fundos de investimentos imobiliários, que são como fundos mútuos que possuem edifícios em vez de ações. Se você deseja realmente ter imóveis em sua conta de aposentadoria individual, também é possível configurar um IRA autodirecionado que permita usar fundos do IRA para comprar e administrar propriedades de investimento. Se você optar por usar sua conta com imposto diferido, lembre-se de que, embora você coloque dinheiro na conta para crescer sem impostos, precisará pagar impostos sobre o dinheiro quando retirá-lo.
IRAs de Roth
As IRAs de Roth funcionam muito como IRAs regulares, mas com uma diferença importante: você paga impostos sobre o dinheiro que você põe em seu Roth, mas você não paga impostos quando você tira o dinheiro. E todo o seu crescimento é isento de impostos. Isso faz do Roth um excelente lugar para investir em fundos imobiliários ou REITs que proporcionam grandes retornos. Você deve configurar uma conta auto-dirigida para comprar propriedades reais.
Abrigando renda com depreciação
Se você comprar imóveis fora de uma conta com vantagem fiscal, poderá tirar proveito da depreciação para reduzir ou mesmo eliminar inteiramente os impostos que você deve pagar com os ganhos do investimento. A depreciação permite que você saldar uma gratificação anual vinculada ao valor do prédio e protege a receita de impostos. Por exemplo, considere uma casa de aluguel de $ 400,000 com um pagamento inicial de $ 120,000. Se você tiver $ 29,900 em receita operacional líquida por ano e fizer $ 15,306 em pagamentos de juros em uma hipoteca de 30 anos em 5.5 por cento, você teria um lucro líquido de $ 14,694.14. Como você poderia reivindicar $ 14,545 em depreciação anual, teria um lucro tributável de $ 49, o que significa que, em geral, não deveria haver impostos, embora você coloque aproximadamente $ 15,000 em dinheiro e redução de principal no seu bolso.
Negociação Livre de Impostos com as Bolsas 1031
Ao contrário dos ativos que estão sujeitos ao imposto sobre ganhos de capital, você pode negociar sua propriedade de investimento sem pagar qualquer imposto. O segredo para fazer isso é usar os recursos de seus imóveis para comprar mais imóveis e seguir as regras do IRS para estruturar a transação como uma troca com imposto diferido, de acordo com a Seção 1031 do Código Tributário. Se você fizer isso, você pode levar sua base adiante e evitar o pagamento de impostos. Você pode até mesmo fazer 1031s subsequentes e adiar indefinidamente sua responsabilidade fiscal.
