O governo pode ajudá-lo a refinanciar sua casa.
Se você está de hipoteca de cabeça para baixo - ou debaixo d'água - você deve mais em seu empréstimo hipotecário do que a sua casa vale a pena. Refinanciar o empréstimo para aproveitar as taxas de juros mais baixas é um desafio quando você está debaixo d'água; Os credores mais convencionais querem que você tenha pelo menos 20 por cento de capital em sua casa antes de aprová-lo para um refinanciamento. Há esperança, no entanto, sob a forma do Programa de Refinanciamento Residencial a Preços Acessíveis.
HARP 2.0
O programa Making Home Affordable, que é administrado pelo Departamento do Tesouro e pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, ampliou e expandiu o HARP em meados do 2012, que é projetado para ajudar os proprietários de imóveis com empréstimos hipotecários submarinos a adquirirem refinanciamento. A versão anterior do programa não estava disponível para os proprietários que deviam mais de 125 por cento do valor de suas casas. A partir da data de publicação, o HARP está programado para expirar em dezembro 31, 2013.
Como funciona
Embora seja um programa do governo, o HARP é realmente oferecido através de credores privados de hipotecas. Para se qualificar para um refinanciamento através deste programa, você deve trabalhar com a empresa que já está atendendo seu empréstimo hipotecário - a empresa para a qual você envia seus pagamentos de hipoteca a cada mês. Tal como acontece com a versão anterior do HARP, o seu credor não tem obrigação de refinanciar o seu empréstimo à habitação submarina. O governo oferece incentivos financeiros aos credores que refinam os refinanciamentos de HARP, mas isso não força os emprestadores a originar refinanciamentos. Nem todos os credores participam do programa. Ligue para o seu credor para determinar se ele oferece refinancias HARP.
Qualificação
Você deve atender a certos requisitos para um refinanciamento de HARP. Primeiro, seu empréstimo hipotecário deve ter sido vendido para a Fannie Mae ou Freddie Mac antes de junho 1, 2009. Você deve estar atualizado sobre seus pagamentos de hipoteca; pode não ter nenhum pagamento atrasado nos últimos seis meses; e pode não ter mais de um pagamento atrasado - definido como mais de 30 dias em atraso - durante os últimos meses 12. Finalmente, se você refinanciou seu empréstimo hipotecário através da versão anterior do HARP, você não se qualificará para um segundo refinanciamento através da nova versão.
Começando
Um refinanciamento HARP vai se parecer muito com qualquer outro. Para iniciar o processo, ligue para o seu credor e explique que você acha que deve mais do seu empréstimo hipotecário do que a sua casa vale a pena e que você gostaria de refinanciar a sua casa através do HARP. Se o seu credor participa do programa, você terá que enviar documentação comprovando sua renda mensal bruta e dívidas, incluindo seus dois últimos contracheques, declarações fiscais e economias bancárias e extratos de conta corrente. Você também terá que dar permissão ao seu emprestador para verificar sua pontuação de crédito.
