Quando você assume um empréstimo, assume todos os detalhes desse empréstimo. Você assume a taxa de juros do proprietário, período de pagamento, saldo e outros termos. O nome do proprietário anterior é removido e seu nome assume o lugar. Assumir que um empréstimo era popular nos 1980s, quando as taxas de juros eram altas. Embora os requisitos tenham mudado desde então, assumir uma hipoteca ainda é uma opção desejável para alguns.
Tipos de Empréstimos Assumíveis
Para as hipotecas convencionais, assumir não é uma opção por causa de uma cláusula de vencimento em liquidação. Se uma cláusula de vencimento na venda estiver presente, o credor pode exigir que o proprietário pague todo o saldo do empréstimo quando a propriedade mudar de mãos. Empréstimos apoiados pela Federal Housing Administration e pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA são assumables.
Suposições FHA
Dependendo de quando o empréstimo da FHA foi originado, o comprador pode precisar atender aos requisitos mínimos para se qualificar. Se o empréstimo foi originado antes de dezembro 1, 1986, o comprador pode assumir o empréstimo através do "processo de simples suposição", que não requer aprovação da FHA. Embora os compradores não precisem se qualificar para uma suposição simples, o comprador e o credor precisarão elaborar os detalhes. De acordo com o HUD, hipotecas executadas entre 1986 e 1989 também são totalmente assumables, apesar de quaisquer restrições que possam ser declaradas na hipoteca. Os empréstimos tomados em ou depois de Dez. 15, 1989, estão sujeitos à aprovação de crédito através do "processo de premissa de idoneidade creditícia". Os requisitos mínimos de pontuação de crédito irão variar dependendo do credor. Felizmente para compradores com crédito menos do que perfeito, a FHA tem requisitos de crédito flexíveis. Além da verificação de crédito, o credor também pode verificar a renda e o emprego.
Suposições VA
Se o empréstimo foi originado antes de março 1, 1988, pode ser assumido sem a aprovação do VA ou do credor. Se o empréstimo foi originado depois de março 1, 1988, o comprador deve obter aprovação do VA. O comprador está sujeito a requisitos de crédito e renda. Você não tem que ser um veterano ou membro do serviço para assumir um empréstimo do VA. No entanto, se o comprador é um civil, há uma captura para o vendedor: o empréstimo VA deve ser associado com o direito de um veterano. O vendedor não poderá usar o direito de comprar outra casa, a menos que o comprador seja um veterano usando seu próprio direito.
Responsabilidade
Mesmo que uma hipoteca assumable tire o nome do proprietário anterior, não é necessário remover sua responsabilidade. Se você não fizer os pagamentos, a pontuação de crédito do vendedor poderá sofrer. O banco também pode ir atrás do vendedor pelo que não pode recuperar de você. O ex-proprietário pode pedir ao vendedor que liberte sua responsabilidade como parte do processo de assunção.
