Em grandes grupos, o custo do seguro diminui.
Existem algumas palavras e frases que você não pode deixar de suspeitar. "Você nunca vai precisar", é bom, e assim é "Um tamanho serve para todos". Infelizmente, ambos podem ser aplicados à sua cobertura de seguro. Independentemente de se tratar de um plano de grupo ou de uma política individual, às vezes você precisará disso e, às vezes, o pacote básico não será suficiente. É por isso que existe um seguro suplementar.
Fundamentos do Seguro de Vida
O princípio fundamental do seguro de vida é o compartilhamento de riscos e custos. É como a loteria do escritório: você não gastaria US $ 100 em ingressos para si mesmo, mas você pagaria seus US $ 5 por uma parcela do possível pagamento. Com o seguro de vida, todos no grupo recebem um prêmio, e esses prêmios pagam um benefício aos herdeiros quando alguém do grupo morre. Com planos de grupo, o risco se espalha ainda mais. As probabilidades contra o grupo todo morrer no mesmo ano são astronômicas, e isso pode tornar o custo de seguro por pessoa muito baixo.
Vida suplementar para grupos
A maioria dos planos de grupo oferece um benefício de morte modesto como parte do pacote padrão , às vezes tão pouco quanto um ou dois anos de salário. Isso não vai levar seus entes queridos muito longe, então, normalmente, há uma opção para comprar mais cobertura como um complemento ao plano básico. Normalmente, você adicionará essa cobertura em incrementos de US $ 5.000 a US $ 25.000, dependendo de como a política é estruturada. Existem dois limites em sua cobertura suplementar. A maioria das empresas permite que você compre uma quantia em dólar, geralmente US $ 250.000, sem subscrição médica. O segundo limite é um teto rígido na cobertura total disponível, geralmente US $ 500.000.
Vida Suplementar para Políticas Pessoais
Com suas próprias apólices de seguro de vida, a situação é diferente. Afinal, você comprou a política especificamente para atender às suas necessidades, de modo que a cobertura suplementar pode parecer desnecessária à primeira vista. Isso seria verdade, se a vida fosse mais previsível. No mundo real, suas necessidades mudarão com o tempo. É por isso que a maioria das políticas pode adicionar cobertura suplementar na forma de seguradoras de seguro a termo. Estes podem ser por um determinado período, para fornecer cobertura extra até que as crianças vão para a faculdade ou seu empréstimo de estudante é liquidado. Eles também podem ser definidos para aumentar ou diminuir com o tempo, para compensar os custos crescentes ou um saldo decrescente de empréstimos.
AD & D suplementares
Muitas políticas de vida em grupo e individuais oferecem a opção de cobertura acidental de morte e desmembramento, ou AD & D; como suplemento. O benefício de morte é geralmente igual ao seu seguro de vida. O desmembramento pode funcionar em um cronograma definido por lesão ou pagar metade do benefício de morte por uma perda e o benefício total para duas. Prêmios para AD & D; são mínimos, mas a probabilidade de um pagamento também é pequena. Para se qualificar, a morte ou lesão deve ser o resultado direto de um acidente. As chances disso são relativamente baixas, então AD & D; é principalmente um benefício para aqueles com locais de trabalho perigosos ou hobbies.
