Usar seu plano 403 (b) pode não ser uma opção para seu pagamento inicial.
Seu 403 (b) O plano é suposto ser o seu ninho de ovos para a aposentadoria, mas se você está tentando arranjar dinheiro suficiente para a casa dos seus sonhos, pode parecer tentador. Se você não tiver mais de 59 1/2, no entanto, talvez não seja possível usar seu plano 403 (b) para pagamento de hipoteca.
Empréstimo
Seu plano 403 (b) pode oferecer empréstimos, o que permitiria que você retirasse até US $ 50.000 ou 50% do saldo da sua conta, o que for menor. No entanto, existem dois problemas potenciais com o uso de um empréstimo. Primeiro, seu plano 403 (b) pode não oferecer empréstimos, caso em que você está simplesmente sem sorte. Segundo, retirar um empréstimo de plano 403 (b) poderia dar ao seu credor pés frios por causa de suas obrigações adicionais de pagamento da dívida, o que invalidaria a hipoteca - obviamente não é o resultado que você está procurando.
Emprego à esquerda
Se você saiu do seu emprego, você pode tomar distribuições do seu plano 403 (b) por qualquer motivo, incluindo fazer uma distribuição para fazer o pagamento. No entanto, não há exceção de penalidade de retirada antecipada para comprar uma casa, mesmo uma primeira casa, então você deve uma penalidade de 10% sobre os impostos sobre a renda ordinária na retirada. Por exemplo, se você retirar US $ 15.000 para a entrada, você deve impostos sobre a multa de US $ 15.000 e US $ 1.500 de retirada antecipada.
Retirada de dificuldades
Seu plano também pode permitir uma retirada difícil se essa for a única maneira pode fazer um pagamento na sua residência principal. Por exemplo, se o seu banco não lhe conceder a hipoteca se você contratar um empréstimo do plano 403 (b), você poderá fazer uma retirada da dificuldade, supondo que o seu plano permita, efetuar o pagamento. No entanto, como empréstimos, o seu plano 403 (b) tem o poder de permitir ou não permitir, por isso você pode estar sem sorte. Além disso, não há exceção à penalidade de saque antecipado de um adiantamento de hipoteca, portanto, planeje pagar.
IRA Rollover First
Se você tiver deixado seu emprego e estiver comprando uma primeira casa, considere arregaçar até US $ 10.000 de seu plano de 403 (b) em um IRA primeiro e depois fazer a distribuição. Ao contrário dos planos 403 (b), os IRAs permitem que você tire até US $ 10.000 para uma primeira casa sem pagar uma multa. No entanto, para se qualificar, você não pode ter uma casa nos últimos dois anos. Se você é casado, seu cônjuge também tem que se qualificar. Infelizmente, isso não funcionará se você estiver assumindo uma distribuição difícil, porque eles não estão qualificados para serem transferidos.
