Você pode evitar multas, mas não impostos, quando fizer as distribuições do IRA.
Não há truque de mágica para tirar dinheiro da sua conta de aposentadoria individual sem pagar ao Tio Sam o que ele deve - não importa o quão sorrateiro você seja. Se a retirada deve ser tributada, você não pode evitá-la. No entanto, existem algumas retiradas do IRA que não contam como receita tributável.
Contribuições do Roth IRA
Embora inventar sua conta de aposentadoria aos 20 anos provavelmente não seja de seu interesse, você pode receber contribuições você fez para o seu Roth IRA sem pagar impostos quando quiser - sem restrições de idade. Isso é porque suas contribuições de Roth IRA não foram deduzidas em seus impostos quando você depositou o dinheiro. Por exemplo, se o seu Roth IRA tiver atualmente US $ 15.000 em contribuições, seus primeiros US $ 15.000 de retiradas não são tributáveis.
Roth Earnings
Se você teve seu Roth IRA aberto por pelo menos cinco anos, você tem o potencial para uma retirada isenta de impostos dos lucros. Normalmente, você tem que ter 59 anos e meio, mas se estiver permanentemente incapacitado, também poderá obter os ganhos livres de impostos. Além disso, se você é um comprador de primeira viagem, você pode levar até US $ 10.000 em ganhos livres de impostos para pagar a casa.
IRAs tradicionais
A única maneira de obter uma porção de sua conta tradicional do IRA fora de impostos é se você fez contribuições indedutíveis para a conta, o que significa que você colocou dinheiro e não reivindicou uma dedução no seu imposto de renda. Se esse for o caso, você recebe uma fração igual à fração do seu saldo de IRA tradicional proveniente de contribuições indedutíveis de sua IRA tradicional sem pagar impostos. Por exemplo, se o seu IRA tradicional contiver US $ 5.000 de contribuições não dedutíveis e tiver US $ 20.000 no total, 25% de sua distribuição tradicional do IRA estará livre de impostos.
Exceções de penalidade
Quando você tiver menos de 59 anos e meio , você geralmente recebe uma multa de 10% - além dos impostos devidos - em suas retiradas iniciais do IRA. Mas existem maneiras de evitar isso - se você se qualifica. Se você está tirando dinheiro de um IRA herdado, está sempre a salvo da penalidade. Você também pode evitar pagar mais se tiver despesas médicas que excedam 10% de sua renda bruta ajustada, seguro de saúde enquanto estiver desempregado e despesas com educação superior.
