Home equity empréstimos dar aos proprietários uma maneira de usar sua propriedade para acessar dinheiro.
Uma casa remodelação, faculdade e necessidades de emergência podem exigir acesso a uma grande quantidade de dinheiro. Uma escolha óbvia em muitas dessas situações é aproveitar seu patrimônio para um empréstimo. Dado que os empréstimos home da equidade podem oferecer margens de lucro grandes dos emprestadores, entretanto, você deve saber os termos do reembolso antes de assinar na linha pontilhada. Mesmo que o empréstimo seja necessário apenas em curto prazo, os tomadores podem acabar pagando mais em juros do que o que esperavam se as penalidades de pré-pagamento fossem altas.
Penalidades de pré-pagamento
Muitas vezes, os empréstimos imobiliários incluem uma penalidade de pré-pagamento como parte do contrato de empréstimo. De acordo com o Bankrate, os credores esperam que os tomadores de empréstimos mantenham um saldo de empréstimos pendentes por pelo menos dois ou três anos. A penalidade é uma taxa que o credor cobra pelo reembolso antecipado. As penalidades geralmente consistem em uma porcentagem do saldo devedor ou vários meses de juros.
Pelos números
Grande parte da documentação para um empréstimo de um banco em casa é essencialmente como fazer uma hipoteca primária. Assim como com um empréstimo hipotecário, um empréstimo de home equity vem com seu próprio conjunto de taxas e custos de fechamento. De acordo com o houselogic.com, espere pagar na vizinhança de $ 2,000 em juros por cada $ 100,000 emprestado. Embora o empréstimo venha com uma taxa de juros fixa com pagamentos uniformes durante a vida do empréstimo, os custos e taxas de fechamento também afetam a economia.
Sentido ou absurdo
Emprestar dinheiro sabiamente é um dos princípios da construção de riqueza. A contratação de um empréstimo de capital próprio é prudente em situações em que o dinheiro do empréstimo com taxa fixa pode ser rastreado no lado do ativo do balanço patrimonial. Isso inclui melhorias na casa, que essencialmente atuam como um investimento no valor de revenda da casa. Outros cenários possíveis incluem pagamento de despesas de educação ou pagamento de empréstimos com juros altos, como cartões de crédito. Férias, mobília e carros extravagantes - coisas que não têm retorno sobre o investimento - são escolhas ruins para o financiamento de empréstimos imobiliários.
Estratégias de pagamento antecipado
Embora um cronograma de pagamento acelerado possa fazer com que os tomadores recebam uma multa do credor, uma abordagem lenta e constante pode render grandes dividendos a longo prazo. A abordagem mais direta para uma recompensa antecipada é adicionar dinheiro "apenas por princípio" a pagamentos mensais. Por exemplo, um mutuário com um pagamento mensal de $ 500 pode optar por enviar ao credor $ 550 por mês com uma nota que diga apenas "princípio $ 50". Uma vez que o período de penalidade tenha passado, todo o empréstimo pode ser pago se o mutuário escolher.
