ESAs Coverdell são transferíveis entre membros da família com menos de 30 anos.
Contas de poupança de educação Coverdell - anteriormente chamadas de IRAs de educação - ajudam famílias a economizar custos futuros de escolaridade, oferecendo crescimento protegido por impostos. Além disso, o dinheiro sai isento de impostos desde que pague por despesas de educação qualificadas, que incluem não apenas a faculdade, mas também o ensino fundamental e o ensino médio.
Crianças Elegíveis
Você não pode mudar o beneficiário o Coverdell para qualquer criança - a criança tem que ser um membro da sua família. Obviamente, isso inclui qualquer um dos seus filhos biológicos, filhos adotivos ou enteados. No entanto, se também inclui qualquer um dos seus sobrinhos e sobrinhas, primos em primeiro grau ou até mesmo irmãos. Por exemplo, digamos que você tenha terminado o curso de pós-graduação e, por algum pequeno milagre, tivesse dinheiro sobrando em seu Coverdell. Você pode transferi-lo para um irmão mais novo ainda na escola ou em seu próprio filho
Limites de idade
Somente aqueles com menos de 30 anos podem ser nomeados como o novo beneficiário de um Coverdell. Embora esse limite de idade não seja um problema para seus filhos, isso pode limitar sua capacidade de transferi-lo para um de seus irmãos. Por exemplo, se estiver pronto, mas seu irmão ainda está terminando a faculdade de medicina aos 31 anos, você não pode transferir seus fundos restantes para ele.
Processo de transferência
Você pode transferir o dinheiro em um Coverdell com uma transferência de fiduciário para administrador apenas pelo preenchimento de um formulário de solicitação de transferência. O formulário requer as informações de conta para o Coverdell existente, suas informações, as informações para o novo beneficiário e como você deseja o dinheiro investido na nova conta. Depois de enviar o formulário, o banco faz o resto
Alternativas
Se você deseja trocar de beneficiários, mas não de bancos ou investimentos, basta alterar o beneficiário no Coverdell sem mover a conta. Por exemplo, você poderia dizer ao seu banco para mudar o beneficiário do seu filho para a sua filha e isso seria suficiente para fazer a mudança. Como alternativa, você poderia usar um rollover. Pegue uma distribuição do Coverdell e, em seguida, deposite os lucros em um Coverdell para a outra criança dentro de 60 dias. Não há consequências fiscais ou até mesmo relatórios fiscais, desde que você os conclua a tempo, mas você está limitado a apenas um rollover durante qualquer período de 12 meses.
