Fundos de obrigações e anuidades indexadas são opções de investimento totalmente diferentes.
Anuidades indexadas são veículos de investimento de aposentadoria projetados e mantidos por empresas de seguro de vida. Os fundos de obrigações são grandes grupos de dinheiro dos investidores geridos por equipas de comerciantes e analistas profissionais. Anuidades e fundos de fiança podem ser adequados em várias situações, e cada um desses produtos traz consigo uma ampla gama de prós e contras em potencial.
Composição
Um fundo de obrigações é um tipo específico de fundo mútuo com uma carteira composta principalmente por obrigações e outros instrumentos de dívida. Títulos como títulos do Tesouro e títulos corporativos são comuns nesses tipos de fundos mútuos. A composição real das anuidades indexadas não é clara porque a maneira pela qual os juros são creditados na conta é o foco, e não a composição real dos investimentos. As companhias de seguros aproveitam os depósitos dos clientes para gerar fluxo de caixa suficiente para fazer backup dos ganhos em anuidades indexadas.
função
A função dos fundos obrigacionistas é tipicamente gerar renda estável. O principal da sua conta deve permanecer relativamente estável, enquanto os títulos do fundo geram renda a partir dos pagamentos dos títulos. Os fundos de obrigações são normalmente comprados quando o seu objetivo é o fluxo de caixa atual. Anuidades indexadas são normalmente compradas em uma idade mais jovem e usadas para acumular riqueza para uso durante a aposentadoria.
risco
Os fundos de obrigações são escolhas de investimento conservadoras, mas o risco de perder o capital ainda existe. Esses fundos mútuos não podem garantir a segurança de seus depósitos, nem a continuação de quaisquer pagamentos recorrentes de juros ou cupons de títulos mantidos dentro da carteira. Os fundos de obrigações são vulneráveis à volatilidade do mercado e às influências econômicas além do controle de qualquer um. O dinheiro detido em anuidades indexadas não está sujeito aos mesmos riscos ou influências. Mesmo que o valor da anuidade esteja vinculado a um índice do mercado de ações, seu dinheiro não é realmente investido no mercado e, portanto, não está em risco. Anuidades indexadas são tecnicamente categorizadas como um tipo de anuidade fixa, ou seja, o saldo da sua conta é protegido e garantido pela companhia de seguros. O único risco potencial para os proprietários de anuidades indexadas seria a falha ou insolvência da companhia de seguros em manter seu produto.
Liquidez
As ações de fundo de obrigações são fáceis de liquidar se você decidir que não é mais do seu interesse possuir esse investimento específico. O dinheiro estará disponível para retirada ou reinvestimento em questão de dias após você instruir seu corretor, consultor ou a empresa de fundos mútuos a sacar sua posição em um fundo de obrigações. Anuidades indexadas são exatamente o oposto e muitas vezes apresentam um desafio significativo se você decidir fechar sua conta. A maioria das anuidades deve ser realizada por vários anos antes que sua conta possa ser fechada sem incorrer em penalidades rígidas, chamadas de taxas de resgate.
