Uma casa é tipicamente o ativo financeiro mais valioso do proprietário.
É fácil construir ativos quando você tem uma abundância de renda disponível, mas quando você está lutando para conseguir do contracheque ao salário, investir dinheiro é muito baixo na lista de prioridades. Para as famílias jovens que estão apenas começando, as estratégias de construção de ativos podem parecer esmagadoras, especialmente se você nunca demonstrou o essencial do orçamento, do investimento e do gerenciamento de ativos. Não se preocupe - a gestão de ativos não é reservada para Wall Street. Na verdade, vários programas governamentais estão disponíveis para ajudar jovens de baixa renda a maximizar seus ganhos e começar a construir uma base para o futuro.
Por que o edifício de ativos é importante
Quarenta e dois por cento dos pais de baixa renda verão seus filhos passarem pela mesma luta contra a pobreza, segundo o Urban Institute Press. Mas construir ativos como uma família jovem pode ajudar a garantir que você se afaste da pobreza para as próximas gerações. Uma família é considerada "pobre em ativos" se a família não tiver a capacidade de viver - sem renda - por três meses no nível de pobreza federal ou acima. Sem bens, uma família de baixa renda está perpetuamente despreparada para uma situação de emergência.
Os benefícios a longo prazo de uma estratégia de construção de ativos não se limitam às finanças. O Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA observa que a criação de ativos por famílias de baixa renda pode aumentar suas chances de um casamento bem-sucedido, mais envolvimento com a comunidade, melhor saúde e um lar mais estável em geral. A construção de ativos também afeta diretamente as crianças, que são menos propensas a continuar com um ciclo de pobreza. O ato de construir ativos, não o quanto você é capaz de construir, é importante para esses resultados positivos.
Ativos financeiros versus ativos não financeiros
Não cometa o erro de pensar que os ativos são apenas ações complicadas, títulos e contas do mercado monetário. Embora todos esses sejam considerados ativos, o ativo financeiro mais comum nos Estados Unidos é algo que você provavelmente já possui: uma conta corrente ou de poupança. As estatísticas da Urban Institute Press mostram que 91 por cento de todas as famílias - e 76 por cento das famílias de baixa renda - têm uma conta corrente ou poupança. No entanto, o tipo mais valioso de ativos financeiros é aquele que apenas 10 por cento das famílias de baixa renda possui: uma conta de aposentadoria. Os ativos não precisam necessariamente ser financeiros. Seu carro ou casa, se você os possui diretamente, são exemplos de ativos não financeiros. Educação ou treinamento especializado também são considerados por alguns como ativos de longo prazo.
Contas de desenvolvimento individual
Uma das principais estratégias introduzidas para ajudar as famílias de baixa renda a construir ativos é uma conta de desenvolvimento individual, ou IDA. Essas contas de poupança normalmente são oferecidas a famílias elegíveis e de baixa renda por meio de um programa patrocinado pelo governo federal ou estadual e oferecem alguma forma de fundos correspondentes para encorajar os participantes a poupar para um investimento como uma casa ou um diploma. Um estudo da Universidade da Carolina do Norte sobre o sucesso dos IDAs revelou que os graduados da 170 dos vários programas da IDA do estado "compraram casas 136, iniciaram pequenas empresas 30 e fizeram quatro investimentos educacionais".
Outras opções para famílias de baixa renda
Os tipos de ativos que as famílias de baixa renda podem construir não estão restritos aos ativos tradicionais de uma casa, carro ou conta de poupança. Considere ativos de longo prazo, como contas de poupança universitária, Roth IRAs, CDs, títulos do ano 30 e contas de poupança para crianças. Começar um negócio pode fornecer a você um ativo contínuo, e aumentar sua educação é um método de alto retorno para aumentar seu patrimônio líquido. Os incentivos fiscais - como o crédito de imposto de renda ganho - permitem que até mesmo as famílias com renda mínima recebam dinheiro que poderia ser aplicado em uma conta de poupança ou outro investimento de ativos.
Ferramentas e Recursos
O sucesso consistente e os resultados positivos associados aos programas de criação de ativos levaram a um aumento nos programas e recursos disponíveis disponíveis em nível federal, estadual e local, como por meio do departamento de serviços sociais da sua cidade ou município. Até mesmo o Senado dos EUA discutiu maneiras específicas de aumentar a criação de ativos entre famílias de baixa renda. Programas de alfabetização financeira e aulas de orçamentação estão disponíveis se você precisar de ajuda para descobrir como economizar, e programas do governo estão em vigor para ajudá-lo a manter seus ativos, mesmo durante uma crise econômica. Verifique sua biblioteca local, departamento de saúde e serviços humanos ou programas gratuitos de educação continuada em sua faculdade local para obter recursos.
