Sua hipoteca residencial vale dinheiro no mercado de hipotecas secundárias.
A indústria de empréstimos é fluida. Bancos se fundem com outros bancos. Os credores falham e outros bancos absorvem o nome e os ativos da instituição falida. Sua hipoteca da casa é comprada e vendida no mercado de empréstimos. Credores hipotecários secundários, para não ser confundido com um segundo empréstimo hipotecário em sua casa, comprar empréstimos do credor, oferecendo-lhe sua hipoteca original. Por lei, o seu banco deve notificá-lo de fusões, vendas ou venda do seu empréstimo hipotecário.
Home Mortgages
Você tem várias opções para procurar hipotecas residenciais. Os maiores credores de hipotecas comerciais são os bancos. Corretores de hipoteca também oferecem empréstimos, mas os empréstimos deste grupo vêm de uma variedade de fontes. Corretores encaminhá-lo para os bancos e ter um lucro de vender seu empréstimo para os credores. Corretores de hipoteca também combinam com dinheiro de empréstimo privado, se você não pode qualificar para um empréstimo comercial ou sua casa não está em conformidade com lista de propriedades do credor aprovado. Credores privados também pagam ao corretor uma taxa de descoberta ou uma comissão por localizar seu negócio de hipoteca.
Home Mortgage Market
Uma vez que seu empréstimo está em vigor, seu corretor de hipoteca e seu credor têm o direito de vender seu empréstimo. Na maioria das vezes a venda não é apenas para o seu empréstimo único. Os compradores gostam de investir em grupos de empréstimos empacotados juntos pelo credor. Alguns pacotes, também conhecidos como títulos lastreados em hipotecas, combinam os tomadores de hipotecas com hipotecas de taxa ajustável. Outros pacotes juntam hipotecas existentes de tomadores com hipotecas de taxa fixa. O mercado secundário de credores hipotecários compra e vende hipotecas residenciais de todo o país, mas os pacotes podem se concentrar em empréstimos imobiliários de uma região geográfica.
Financiadores secundários
A Federal Mortgage Mortgage Corporation, conhecida como Freddie Mac, e a Federal A National Mortgage Association, popularmente chamada Fannie Mae, ajuda o mercado hipotecário secundário ao apoiar os fundos para os pacotes de empréstimos hipotecários. O Escritório de Orçamento do Congresso descreve o papel do governo federal no mercado de empréstimos secundários como o agente de financiamento para hipotecas feitas pelos corretores de hipotecas, bancos e coletores. Empréstimos hipotecários lastreados em dinheiro federal são então vendidos para a Freddie Mac, Fannie Mae, bancos comerciais, companhias de seguros e fundos de pensão. Após o colapso do mercado financeiro em 2008, o governo federal estabeleceu controles mais rigorosos sobre Freddie Mac e Fannie Mae e endureceu as leis de segurança apoiadas por hipotecas que alguns economistas afirmam ter contribuído para os problemas do setor hipotecário, incluindo um grande número de execuções hipotecárias. Outras regulamentações secundárias de negociação de hipotecas permanecem inalteradas desde o período anterior à fusão.
Impacto do titular da hipoteca
A maioria dos detentores de hipotecas não se importaria com quem detém a propriedade real do empréstimo, mas as vendas têm impacto direto no proprietário. Os credores fazem regras sobre o tipo de seguro do proprietário, e esses termos às vezes mudam com o novo proprietário do empréstimo. Quando um empréstimo é vendido a um novo credor, os termos da hipoteca também podem mudar. Por exemplo, o comprador secundário de hipotecas Bank of America encurtou o período de carência por uma semana para os detentores de empréstimos hipotecários em 2010, quando o banco comprou empréstimos de outro credor.
