As hipotecas a prazo podem preencher uma necessidade do mercado
Às vezes, o que parece ser o caminho mais curto para uma meta pode ser o mais longo. De acordo com TheMortgageProfessor.com, "uma hipoteca que é apenas de juros por toda a sua vida tem o prazo mais longo possível - nunca compensa". Os compradores de casas pela primeira vez e que retornam enfrentam uma série desconcertante de opções de hipotecas - desde os tradicionais veículos de longo prazo e de taxa fixa até as hipotecas de taxa ajustável. Menos conhecida, a hipoteca de curto prazo e somente juros pode ser uma ferramenta útil, embora temporária, mas que deve ser usada com cautela.
Definição
Tecnicamente, a expressão "hipoteca de prazo" aplica-se a 30 tradicionais. - ou hipotecas de 15 anos e hipotecas de taxa ajustável, como elas cobrem um período específico de tempo ou prazo. Na maioria das vezes, no entanto, "hipoteca de prazo" identifica uma hipoteca de curto prazo, geralmente por cinco anos ou menos, mas às vezes por 10 ou 15 anos. Ao contrário de um empréstimo hipotecário tradicional amortizado durante um período fixo, um empréstimo a prazo é geralmente apenas de juros, pago ao longo do prazo do empréstimo. Quando o prazo do empréstimo termina, também conhecido como a hipoteca "vencendo", o principal se torna pagável como um montante fixo, conhecido como um pagamento de balão.
Usa
Empréstimos a prazo se tornam úteis para situações específicas, como em tempos de rápido aumento dos preços das casas e inflação alta, quando eles permitem que você prenda o preço inicial de uma casa ou investimento, geralmente fazendo o menor pagamento de hipoteca possível. Porque eles existem por um curto período de tempo, hipotecas de termo podem deixar você esperar um ciclo econômico inflacionário. Então, quando a inflação diminuir e as taxas de juros de longo prazo caírem, você pode refinanciar sua casa em um veículo mais tradicional. E, enquanto você está pagando o termo hipoteca, todo o seu pagamento é geralmente dedutível de impostos
Termo como Investimento
Uma hipoteca de prazo leva a outras coisas. Na maturidade, você precisa pagá-lo integralmente - o que requer dinheiro ou outra hipoteca. Suponha que, durante o período de tempo do termo, você avance no seu trabalho e receba uma promoção ou duas. Se você optar por poupar esse dinheiro para um adiantamento significativo, poderá aplicá-lo a uma hipoteca tradicional e inferior. Nesse sentido, o uso de uma hipoteca de curto prazo serve como um trampolim - um investimento que gera o retorno de uma hipoteca tradicional menor, talvez mais curta. Ao comprar uma segunda casa ou propriedade que você pretende reabilitar e vender, uma hipoteca de prazo limita a quantidade de dinheiro que você realmente investe enquanto lhe dá uma dedução conveniente de juros.
Cuidados
Hipotecas a prazo, bem como hipotecas de taxa ajustável , pode conter uma surpresa desagradável para os despreparados. Vamos supor que você compre sua casa com uma hipoteca de cinco anos e taxa de juros de 4,75%. Por enquanto, tudo bem. No quinto ano, você enfrenta todo o balão de pagamento, a uma nova taxa de juros atrelada a índices econômicos, segundo a Financial Web. Se sua hipoteca de prazo amadurecer em uma economia superaquecida, onde as taxas de juros subiram para 12% ou mais, você tem um desafio pela frente. Embora você não possa controlar as taxas de juros, ou prever sua situação de emprego, você também não saberá se é capaz de colocar dinheiro de lado para fazer um desconto nesse pagamento para obter uma hipoteca mais baixa, até começar a poupar.
