Seus pagamentos de hipoteca podem cair depois de você ter pago 20 por cento do empréstimo.
O seguro de hipoteca privada, ou PMI, pode parecer uma cobrança extra e desnecessária em sua fatura mensal. Você está basicamente pagando pelo seguro para a empresa de hipoteca, por isso, tem proteção no caso de inadimplência do seu empréstimo. Infelizmente, o PMI é o preço que você deve pagar para obter um empréstimo se você não tiver um pagamento inicial suficiente.
Pagamento inicial
A maioria das empresas hipotecárias exige que você pague o PMI se o pagamento for inferior a 20 por cento do valor do empréstimo. Se você deseja obter o empréstimo dessa empresa, não tem outra opção a não ser pagar pelo seu PMI. Você pode ter a opção de pagar o seguro de hipoteca como parte de seu pagamento mensal ou em um montante fixo no fechamento, mas geralmente não há opção para evitar o PMI sem 20 por cento.
Pagando para baixo
Se você não tem 20 por cento para colocar em sua casa, preste atenção à sua declaração de hipoteca a cada mês e veja o valor principal diminuir. Quando ele diminuir o suficiente para que você pague um valor equivalente a 20 por cento - por exemplo, se você deve $ 80,000 em um empréstimo de $ 100,000 - ligue para seu emprestador para discutir a remoção do PMI. Chegar a esse ponto normalmente leva vários anos, mas pagar uma pequena quantia extra para o principal a cada mês pode acelerar o processo.
Segunda hipoteca
Se você não tiver um pré-pagamento, mas quiser evitar pagar o PMI, procure uma segunda hipoteca que lhe dê o percentual de 20 de que você precisa. Isso permite que você financie 80 por cento através do primeiro credor e evite o PMI enquanto financia o adiantamento com uma segunda empresa, em vez de retirá-lo do bolso. A desvantagem deste plano é que a segunda hipoteca geralmente tem uma taxa de juros muito maior do que a primeira hipoteca, por isso custa mais ao longo da vida do empréstimo. Além disso, você acaba com dois pagamentos de hipoteca por mês, o que pode custar mais do que adicionar o PMI ao seu pagamento com o primeiro credor.
Empréstimos FHA e VA
A Federal Housing Administration e o Departamento de Assuntos de Veteranos oferecem aos credores um seguro do governo que ajuda os candidatos qualificados, como os que compram pela primeira vez e os veteranos militares. Embora esses empréstimos não exijam o PMI tradicional, você deve pagar um prêmio de seguro de hipoteca no fechamento. A FHA também exige um pagamento mensal de seguro. Mas uma vez que você pagou o empréstimo até 78 por cento do montante do empréstimo original, você pode pedir para ter o seguro de hipoteca removido. Se você tiver menos de 15 anos restantes do empréstimo, poderá fazer uma petição quando atingir 88 por cento.
