Tocar o seu ninho de ovos para caridade pode prejudicá-lo em seus impostos.
Planos de aposentadoria individuais oferecem benefícios fiscais para que você coloque mais dinheiro para sua aposentadoria. Embora doar dinheiro para caridade seja uma ambição digna, e tecnicamente você pode tirar dinheiro do seu IRA a qualquer momento, tirar dinheiro do seu IRA para fazer isso quando você está no seu 20s e 30s geralmente não é a maneira mais financeiramente inteligente para ajudar uma boa causa.
Retiradas tradicionais do IRA
Distribuições de IRAs tradicionais geralmente resultam em lucro tributável. Você pode, no entanto, obter uma parte livre de impostos, se você fez contribuições indedutíveis para o seu IRA tradicional. Quando você está sob o 59 1 / 2, você não pode fazer uma retirada qualificada do seu IRA tradicional: a regra é tão simples quanto isso. Até mindy prometendo que você vai dar tudo para caridade não vai transformar uma retirada precoce em uma retirada qualificada.
Retiradas de Roth IRA
As retiradas de Roth IRA funcionam de maneira diferente. Você pode cobrar todas as suas contribuições sem ser taxado sempre que quiser - afinal, você não recebeu uma dedução fiscal para depositar o dinheiro. Mas, para obter os lucros livres de impostos, você precisa retirada qualificada. Isso requer que o Roth IRA tenha pelo menos cinco anos e você tenha pelo menos 59 1 / 2, permanentemente desativado, levando até $ 10,000 para uma primeira casa ou retirando-se de um Roth IRA herdado. Desculpe, ser caridoso não tem nenhum efeito em ser capaz de fazer uma retirada qualificada.
Penalidade de Retirada Antecipada
Toda vez que você fizer uma retirada não qualificada do seu IRA, você deverá uma multa adicional de 10 por cento sobre os impostos sobre o rendimento - sobre a parte tributável da distribuição. Há algumas exceções à pena, mas não importa o quanto mereça a caridade, a Receita Federal não reconhece uma exceção para doações. Portanto, a menos que você se qualifique para outra exceção, como se você estivesse retirando-se de um IRA herdado ou permanentemente desativado, sua distribuição de doações será prejudicada com uma multa adicional de imposto.
Dedução de caridade
Independentemente de a sua retirada do IRA ser tributada ou penalizada, você ainda pode reivindicar uma anulação por sua doação. No entanto, o total de deduções de caridade para o ano não pode exceder 50 por cento do seu rendimento bruto ajustado. Para determinadas instituições de caridade, como cemitérios sem fins lucrativos ou organizações de veteranos, as doações não podem exceder 30 por cento da sua AGI. Se você está doando muito para deduzir este ano, você pode transferir o restante para o próximo ano. Mas, se você não usou sua dedução depois de cinco anos, você a perde.
