Limites Para 403 (B) E Contribuições Tradicionais Do Ira

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Se tiver um 403 (b) através do trabalho, poderá limitar a contribuição dedutível do seu cônjuge a um IRA.

Se trabalhar para um escola pública ou uma organização isenta de impostos qualificada, como um hospital ou agência de saúde, você pode contribuir para um plano de poupança-aposentadoria 403 (b). Você também pode ter um IRA tradicional ou querer abrir um. Uma característica interessante desses planos de poupança é que você pode ter ambos e contribuir até o limite máximo anual para cada um.

403 (b) Contribuições

Você e seu empregador podem fazer contribuições com imposto diferido para um 403 ( b) plano de aposentadoria. "Imposto diferido" significa que você não paga impostos agora sobre o dinheiro. Em vez disso, as contribuições e ganhos de investimento são tributáveis ​​quando são retirados da conta. Os empregadores podem obter até US $ 33.500 a cada ano a partir de 2013. Você pode decidir quanto deseja depositar em uma conta 403 (b) até um limite de US $ 17.500. Assim, até US $ 51.000 podem ser adicionados à conta anualmente, embora o total não exceda 100% do seu salário anual.

Contribuições do Catch-Up

Depois de trabalhar para uma organização por 15 anos, você pode adicione dinheiro extra ao seu 403 (b). O valor adicional varia, mas a partir de 2013 pode chegar a US $ 3.000 por ano. Isso aumenta o total que você pode colocar em um 403 (b) em um ano para $ 20.500. Além disso, ao atingir 50, você pode adicionar outros US $ 5.500 por ano além de suas outras contribuições a partir de 2013. Contribuições do Catch-up também são tax-diferidas

Contribuições do IRA Traditonal

Um IRA tradicional é um acordo de poupança com impostos diferidos, como um plano 403 (b) ou outro patrocinado pelo empregador, exceto que você não precisa de um empregador para fornecê-lo. Os limites de contribuição também são diferentes. A partir de 2013, você pode adicionar até US $ 5.500 a um IRA tradicional, além de outros US $ 1.000 a partir de 50. O dinheiro que você arrecada no IRA geralmente é dedutível de impostos. Além disso, se o seu plano 403 (b) permitir sobreposições ou você deixar o seu trabalho, você pode transferir dinheiro de um IRA tradicional (403) para um IRA tradicional sem perder o status de imposto diferido dos fundos.

IRA Deduction Limits

Não há um limite combinado sobre o que você pode adicionar aos planos 403 (b) e IRA, o que significa que o valor que você coloca em um não afetará o quanto você pode economizar no outro. No entanto, a quantidade de suas contribuições tradicionais do IRA que você pode amortizar em seus impostos pode ser reduzida ou cortada completamente quando você tem um plano de aposentadoria no trabalho como um 403 (b). A partir de 2013, se você é solteiro, a dedução começa a desaparecer quando sua renda bruta ajustada atinge US $ 59.000 e desaparece quando o seu AGI atinge US $ 69.000. Se você é casado e apresenta um retorno conjunto, a eliminação é de US $ 95.000 a US $ 115.000. Quando seu cônjuge é coberto no trabalho por um plano de aposentadoria 403 (b) ou outro, mas você não é, sua dedução tradicional IRA vai embora como seu AGI sobe de US $ 178.000 para US $ 188.000. Você ainda pode adicionar a um IRA tradicional - você simplesmente não consegue cancelar as contribuições.