Reorganizar sua dívida pode ajudá-lo a saldar sua dívida com mais eficiência.
Ganhar o controle de sua dívida é vital para sua saúde emocional e futuro financeiro. A dívida pode rapidamente tornar-se um emaranhado de contas, mas com alguma reorganização, você pode minimizar os juros e as penalidades. Uma boa estratégia de reorganização da dívida também irá ajudá-lo a saldar sua dívida mais rapidamente. Ao avaliar honestamente sua situação atual de endividamento, defendendo-se com empresas de cartão de crédito e empréstimos, e fazendo algumas mudanças orçamentárias, você pode controlar sua dívida.
Minimização de juros pagos
Reúna todas as contas com dívidas rotativas do último mês. Dívida rotativa significa que você paga apenas parte da soma total devida. Estes podem incluir cartões de crédito, hipoteca, empréstimo de estudante, empréstimo de carro, contas médicas e outros. Adicione a dívida para obter uma imagem clara do total da dívida.
Identifique as faturas com maior interesse. Estas são mais susceptíveis de serem contas de cartão de crédito. A família americana média carrega mais de $ 10,000 em dívidas de cartão de crédito, e muitas vezes paga juros de até 29 por cento. Minimizar os juros pagos em sua dívida vai colocar mais dinheiro em seu bolso e ajudá-lo a saldar sua dívida mais rapidamente.
Ligue para a empresa do seu cartão de crédito e pergunte se eles têm alguma oferta especial em transferências. Empresas de cartão de crédito freqüentemente permitem que você transfira a dívida a uma taxa de juros baixa para um cartão de crédito novo ou existente. Verifique também sites de cartão de crédito on-line para ofertas especiais. O objetivo é transferir a dívida dos cartões de taxa de juros mais altos para um cartão de crédito que tenha a menor taxa de juros. Não se esqueça de perguntar se a taxa de transferência é para a duração da dívida ou se é uma taxa introdutória aplicável apenas para o primeiro ano.
Ligue para a empresa de cartão de crédito e negocie taxas de juros mais baixas. Você ainda pode reduzir suas taxas de juros falando com as empresas de cartão de crédito. Explique a eles que você está trabalhando para pagar sua dívida e perguntar se eles considerariam reduzir a taxa de juros. A maioria das empresas de cartão de crédito deve ser feliz em trabalhar com você, se você pagou suas contas em dia e teve uma conta aberta com eles por um número de anos. Ameaçar encerrar a conta também pode motivar sua empresa de cartão de crédito a reduzir seu interesse.
Feche as contas de cartão de crédito que você não usa mais e transferiu dinheiro, mas certifique-se de não prejudicar sua pontuação de crédito encerrando contas que você teve por vários anos. Você geralmente deseja deixar seus cartões de crédito mais antigos em aberto, já que a pontuação de crédito leva em consideração o tempo de duração de um cartão de crédito aberto. Ter menos contas de cartão de crédito também minimiza o número de contas recebidas e possíveis confusões.
Pague primeiro as maiores taxas de juros. Mesmo depois de ter transferido saldos e negociado taxas de juros, é provável que você ainda tenha que pagar algum juro em seus cartões de crédito. Ponha mais dinheiro para os cartões de crédito com as taxas de juros mais altas e pague o saldo mínimo exigido para o restante de sua dívida.
Dívida Hipotecária
Olhe para o tipo de dívida hipotecária que você carrega e os pagamentos mensais e juros. Muitas vezes, as pessoas têm uma hipoteca, adquirida inicialmente na compra inicial da casa, e uma hipoteca imobiliária. Às vezes, esses dois são cobrados em taxas diferentes. Tal como acontece com cartões de crédito, você deseja minimizar o montante dos juros pagos à empresa de hipoteca. Dependendo se você tem uma hipoteca de taxa fixa ou uma hipoteca de taxa ajustável, você poderia estar pagando muito interesse.
Ligue para sua empresa de hipoteca e pergunte se você pode refinanciar sua hipoteca e sua hipoteca de home equity, se você tiver uma. Suas chances de refinanciar sua hipoteca será melhor se você tiver uma boa pontuação de crédito e ter pago suas contas de hipoteca no tempo no passado.
Considere se o refinanciamento é realmente uma boa ideia antes de você se comprometer. Há custos de fechamento para refinanciar uma nova hipoteca. Estes podem totalizar milhares de dólares, por isso só faz sentido para refinanciar sua hipoteca, se você pretende ficar em sua casa por muitos anos vindouros.
Empréstimo do Banco Pessoal e Orçamento
Ligue para o seu banco e pergunte sobre as taxas de juros em empréstimos pessoais. Fazer um empréstimo a juros baixos do banco para pagar empréstimos com juros mais altos faz sentido, mas apenas se você evitar a recarga da dívida. Um empréstimo bancário pessoal pode ser usado para pagar os cartões de crédito com juros altos ou empréstimos de carro.
Crie um orçamento que aloque dinheiro para todas as contas mensais, incluindo hipoteca, cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para carro, serviços públicos, cabo, telefone e quaisquer outros. Pagando suas contas deve ter prioridade, mas também reservar uma quantia gerenciável para colocar em uma conta de poupança a cada mês para emergências.
Abater os itens do orçamento conforme necessário para economizar dinheiro e pagar a dívida mais rapidamente. Considere baixar o seu pacote de televisão a cabo ou se livrar do seu celular. Fique com seu orçamento e seu programa de dívida reorganizada e aproveite o caminho de volta para a segurança financeira.
Itens que você precisará
- Contas inclusas
- computador
Ponta
- Cuidado com as empresas de "consolidação de crédito" e "liquidação de dívidas". Enquanto eles podem trabalhar para alguns, lembre-se que essas empresas são entidades privadas que lucram com sua dívida e cobram por seus serviços. Sua pontuação de crédito também terá um grande sucesso se você usar os serviços de uma dessas empresas.
