Um tradicional ou Roth IRA oferece vantagens fiscais para poupadores de aposentadoria. Mas você ainda quer pagar o mínimo possível em custos de investimento. O índice de despesas é o equivalente ao custo operacional de um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa. Encontrar um fundo sem carga, ou um sem taxa de vendas, pode parecer um triunfo. Mas um alto índice de despesas ainda pode afetar seus retornos porque os custos operacionais do fundo, em uma porcentagem declarada, são deduzidos do saldo do seu fundo a cada ano, independentemente de o saldo ter subido ou descido. Para investir seu dinheiro IRA em um fundo com uma baixa relação de despesas requer pesquisa.
Obter a lista de ofertas de fundos de várias instituições financeiras. Bancos, cooperativas de crédito e corretoras normalmente oferecem IRAs. Cada um possui uma seleção de fundos mútuos e ETFs para escolher.
Encontre um fundo com um baixo índice de despesas. Com sua lista de ofertas de fundos em mãos, visite o site da Morningstar, onde você pode encontrar índices de despesas digitando o nome ou símbolo do fundo. "The New York Times" também publica dados sobre as despesas de fundos toda quarta-feira.
Escolha o fundo ou fundos para colocar seu dinheiro IRA. Você pode querer considerar outros fatores, como taxas de vendas e desempenho passado de curto e longo prazo. Além disso, leve em consideração o nível de risco do fundo e se isso ajudará a diversificar suas posses de aposentadoria. Com tantos fatores a considerar, você pode querer obter conselhos de um profissional de investimento ou planejamento de aposentadoria.
Abra um IRA na instituição que oferece os fundos de sua escolha. Você pode abrir um fundo online ou usar formulários impressos. Você precisará fornecer suas informações de identificação e seu número de seguro social. Nomeie seus beneficiários e especifique o valor em dólar com o qual você deseja abrir o IRA. Liste suas opções de fundos quando indicado. Se você estiver escolhendo mais de um fundo, talvez seja necessário inserir um valor em dólar ou um valor percentual para cada fundo. Se você estiver transferindo automaticamente o investimento inicial, forneça as informações da sua conta bancária. Caso contrário, inclua um cheque ao enviar seu formulário. Envie por correio ou fax para o endereço indicado.
dicas
- De acordo com o Motley Fool, um baixo índice de despesas é uma proporção menor que 1 por cento. Algumas corretoras rotineiramente oferecem fundos com taxas de despesas inferiores a 0.5 por cento.
- O rácio de despesas é constituído por uma comissão de gestão de 0.5 para 1 por cento em média e custos administrativos, normalmente entre 0.2 e 0.4 por cento. Alguns fundos também cobram uma taxa de distribuição 12b-1. Isso é usado para marketing e publicidade do fundo e pode ir de 0.25 a 1 por cento dos ativos do fundo. Nem todos os fundos cobram uma taxa de distribuição.
