Retirar da sua conta 401 (k) requer circunstâncias específicas.
Devido às suas vantagens fiscais, um plano 401 (k) oferece apenas algumas opções para retirar dinheiro antes da aposentadoria. Embora as retiradas iniciais de 401 (k) geralmente não sejam recomendadas devido a pesadas multas do Internal Revenue Service, essas transações estão em alta. De acordo com um estudo conduzido pela firma de consultoria financeira HelloWallet e reportado na revista "Time", as retiradas 401 (k) com uma multa aumentaram de $ 36 bilhões em 2004 para quase $ 60 bilhões em 2010.
Retiradas de dificuldades
Defina se o seu status de dificuldade é coberto pelo seu plano. O IRS ou seu administrador de conta 401 (k) pode não concordar que sua situação está qualificada. Uma execução hipotecária, certas despesas médicas, custos de funeral ou dívidas educacionais podem qualificar-se como um encargo financeiro suficientemente grande para justificar uma retirada do 401 (k). Converse com seu administrador sobre os requisitos do plano.
Entre em contato com o departamento de recursos humanos de seu empregador para descobrir se sua empresa permite acessar seu 401 (k) para uma dificuldade financeira. Em caso afirmativo, solicite a documentação necessária ao seu representante de RH.
Reúna documentação para provar sua dificuldade. A documentação exata irá variar dependendo dos requisitos do seu administrador 401 (k). No entanto, provavelmente incluirá declarações bancárias e de investimentos, bem como detalhes sobre as dificuldades específicas. Por exemplo, se sua casa está em execução, você provavelmente precisará fornecer suas declarações de hipoteca ao administrador da conta.
Pague impostos e multas. Na maioria dos casos, você será obrigado a pagar imposto de renda ao sacar seus fundos 401 (k). O IRS também pode cobrar uma multa de 10 por cento quando você esvaziar sua conta antes de atingir 59 1 / 2.
Empréstimos 401 (k)
Pergunte ao seu representante de RH se o seu plano permite que os funcionários façam empréstimos contra seus fundos 401 (k). Em caso afirmativo, trabalhe com seu representante para obter a documentação necessária para solicitar um empréstimo 401 (k).
Calcule quanto dinheiro você precisa para emprestar. Você provavelmente não poderá pedir mais do que 50 por cento de seus fundos investidos. "Vesting" é a quantidade de tempo que você precisa esperar antes que os fundos estejam disponíveis em sua conta. Suas contribuições pessoais estão disponíveis imediatamente, enquanto a correspondência de sua empresa pode ter um requisito de aquisição de direitos com base em seus anos de trabalho.
Pague juros. Mesmo que você esteja essencialmente tomando emprestado de si mesmo, você será obrigado a pagar juros sobre o empréstimo. Muitas vezes, o reembolso e juros são automaticamente deduzidos do seu salário.
Gastar os fundos. Quando você pede emprestado de seu 401 (k), não há requisitos sobre como você gasta o dinheiro.
Ponta
- Não tome emprestado do seu 401 (k) a menos que seja absolutamente necessário, pois você perderá os juros compostos que o dinheiro acumula na conta.
Advertências
- Nem todas as empresas permitem que os funcionários sugem fundos do 401 (k) devido a dificuldades financeiras.
- Nem todas as empresas permitem que os funcionários façam empréstimos contra suas contas.
- Você não pode contribuir para o seu 401 (k) por seis meses depois de fazer uma retirada de dificuldades.
