Como Converter Um Roth Ira Em Um Ira Tradicional E Os Impostos

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Construir um ninho de aposentadoria garante uma aposentadoria confortável.

Economizar para aposentadoria em um IRA tradicional proporciona crescimento diferido de impostos para todos fundos investidos dentro. As retiradas na aposentadoria desse tipo de conta, entretanto, estão sujeitas a impostos de renda ordinários. Além disso, quando o proprietário da conta atingir 70 anos e meio, ela deverá fazer retiradas mínimas ou RMDs. A conversão de um IRA tradicional em um Roth IRA elimina esses problemas, mas ele possui seus próprios requisitos

Revise as informações da sua conta atual. Preste especial atenção ao nome da sua conta. Por exemplo, seu nome do meio ou inicial do meio é usado? Anote todos os números de conta e informações de contato

Decida se deseja converter seu IRA tradicional por meio de uma transferência direta entre instituições financeiras ou por meio de um rollover. Com uma transferência direta, os fundos são movimentados eletronicamente entre as empresas. Para um rollover, um cheque é emitido para você feito a pagar ao seu IRA. Você tem 60 dias para depositar o cheque em sua nova conta IRA.

Abra sua nova conta Roth IRA. Essa conta precisa estar aberta para receber o dinheiro. Você pode usar uma conta Roth IRA existente para a conversão, se você já tiver uma.

Preencha um formulário de transferência da empresa onde sua conta Roth IRA é para movimentar fundos eletronicamente. Se você estiver fazendo uma rolagem por meio de cheque, preencha um formulário de distribuição da empresa que mantém seu IRA tradicional. Não tem impostos retidos em ambos os casos.

Depositar os fundos na conta Roth IRA. No caso de uma transferência direta, o dinheiro é movido eletronicamente. Verifique se o valor total esperado é transferido para a conta do Roth IRA. No caso de um capotamento, depositar o cheque no IRA de Roth dentro de 60 dias.

Formulário de IRS de arquivo 8606 para relatar uma conversão de Roth. O montante total de dinheiro convertido menos quaisquer contribuições indedutíveis feitas para o IRA tradicional está sujeito ao imposto de renda, mas não há penalidades para retiradas antecipadas.

Aviso

  • Não faça nenhuma retenção do seu IRA tradicional. Embora você deva impostos sobre o valor convertido, o valor total retirado do IRA durante a conversão deve ser depositado no prazo de 60 dias para o Roth IRA ou será considerado uma retirada antecipada e sujeito a uma penalidade de imposto de 10%.