A decisão de pedir emprestado contra a sua propriedade nunca deve ser tomada de ânimo leve. Dependendo dos tipos de ativos que sua propriedade compreende, você tem várias opções. Embora você possa sentir que sua renda de aposentadoria não lhe fará bem se não corrigir sua situação atual, explore todas as suas opções antes de prosseguir. Certifique-se de entender exatamente o que isso implicará quando se trata de multas e impostos.
Seguro de Vida
Uma opção para contrair empréstimos em sua propriedade é o seguro de vida. Se você contrair empréstimos contra sua apólice, poderá ou não ter que pagar juros dependendo das políticas da sua companhia de seguros. Se você não pagar de volta, a empresa simplesmente reduzirá o valor pagável no momento da morte. Você não será capaz de emprestar o valor total. Sua política tem o que é conhecido como um valor de resgate em dinheiro. O CSV é o valor em dinheiro para o qual sua política pode ser resgatada. Este é tipicamente o máximo que você pode pedir emprestado.
401 (k) / 403 (b)
Um 401 (k) ou 403 (b) é outra opção para empréstimos contra sua propriedade. As especificidades dependerão do plano da sua empresa. A primeira coisa que você precisa considerar é como você está investido. Mesmo assim, você provavelmente só será capaz de emprestar até a metade do seu saldo adquirido com um limite definido pela empresa. Você pagará juros, mas esse interesse vai para sua conta. Se você não pagar de volta, você será obrigado a pagar impostos federais e uma multa de 10 por cento.
Hipoteca reversa
Se você se deparar com uma situação mais tarde na vida depois de ter construído patrimônio em sua casa, considere uma hipoteca reversa. Para se qualificar para uma hipoteca reversa, você deve ter pelo menos 62 anos. A partir de dezembro 2011, o valor máximo de uma hipoteca reversa foi $ 625,000. O credor toma a hipoteca e dá-lhe o dinheiro. Você mantém a escritura. O credor só toma posse quando você morre ou desocupar a casa. A desvantagem é que a propriedade é deixada para o banco em oposição aos seus herdeiros.
Anuidade
Uma anuidade é semelhante ao seguro de vida. Você faz uma série de pagamentos a uma empresa em troca do recebimento do pagamento mais tarde, em uma quantia fixa ou em parcelas. Você pode contrair empréstimos contra essa política, da mesma forma que seu seguro de vida. O IRS permite-lhe emprestar até metade do valor da sua anuidade, desde que pague dentro de cinco anos.
